Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 305 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 853,29 € | 11 853,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 919 € / mois | 33 867 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 440 € | 2 489 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 638 € | 2 363 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 305 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 305 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 56 752,06 € | 85 487,42 € | 2 248 747,94 € |
| Année 2 | 58 917,22 € | 83 322,26 € | 2 189 830,72 € |
| Année 3 | 61 165,00 € | 81 074,48 € | 2 128 665,72 € |
| Année 4 | 63 498,52 € | 78 740,96 € | 2 065 167,20 € |
| Année 5 | 65 921,06 € | 76 318,42 € | 1 999 246,14 € |
| Année 6 | 68 436,05 € | 73 803,43 € | 1 930 810,09 € |
| Année 7 | 71 046,97 € | 71 192,51 € | 1 859 763,12 € |
| Année 8 | 73 757,50 € | 68 481,98 € | 1 786 005,62 € |
| Année 9 | 76 571,44 € | 65 668,04 € | 1 709 434,18 € |
| Année 10 | 79 492,74 € | 62 746,74 € | 1 629 941,44 € |
| Année 11 | 82 525,50 € | 59 713,98 € | 1 547 415,94 € |
| Année 12 | 85 673,96 € | 56 565,52 € | 1 461 741,98 € |
| Année 13 | 88 942,52 € | 53 296,96 € | 1 372 799,46 € |
| Année 14 | 92 335,82 € | 49 903,66 € | 1 280 463,64 € |
| Année 15 | 95 858,53 € | 46 380,95 € | 1 184 605,11 € |
| Année 16 | 99 515,64 € | 42 723,84 € | 1 085 089,47 € |
| Année 17 | 103 312,30 € | 38 927,18 € | 981 777,17 € |
| Année 18 | 107 253,80 € | 34 985,68 € | 874 523,37 € |
| Année 19 | 111 345,67 € | 30 893,81 € | 763 177,70 € |
| Année 20 | 115 593,64 € | 26 645,84 € | 647 584,06 € |
| Année 21 | 120 003,70 € | 22 235,78 € | 527 580,36 € |
| Année 22 | 124 582,00 € | 17 657,48 € | 402 998,36 € |
| Année 23 | 129 334,97 € | 12 904,51 € | 273 663,39 € |
| Année 24 | 134 269,24 € | 7 970,24 € | 139 394,15 € |
| Année 25 | 139 394,15 € | 2 847,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 305 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.