Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 223 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 092,95 € | 1 092,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 312 € / mois | 3 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 880 € | 241 380 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 588 € | 229 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 223 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 882 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 753 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 223 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 801,02 € | 9 314,38 € | 219 698,98 € |
| Année 2 | 3 963,77 € | 9 151,63 € | 215 735,21 € |
| Année 3 | 4 133,49 € | 8 981,91 € | 211 601,72 € |
| Année 4 | 4 310,47 € | 8 804,93 € | 207 291,25 € |
| Année 5 | 4 495,06 € | 8 620,34 € | 202 796,19 € |
| Année 6 | 4 687,51 € | 8 427,89 € | 198 108,68 € |
| Année 7 | 4 888,22 € | 8 227,18 € | 193 220,46 € |
| Année 8 | 5 097,52 € | 8 017,88 € | 188 122,94 € |
| Année 9 | 5 315,80 € | 7 799,60 € | 182 807,14 € |
| Année 10 | 5 543,40 € | 7 572,00 € | 177 263,74 € |
| Année 11 | 5 780,77 € | 7 334,63 € | 171 482,97 € |
| Année 12 | 6 028,27 € | 7 087,13 € | 165 454,70 € |
| Année 13 | 6 286,38 € | 6 829,02 € | 159 168,32 € |
| Année 14 | 6 555,57 € | 6 559,83 € | 152 612,75 € |
| Année 15 | 6 836,25 € | 6 279,15 € | 145 776,50 € |
| Année 16 | 7 128,97 € | 5 986,43 € | 138 647,53 € |
| Année 17 | 7 434,23 € | 5 681,17 € | 131 213,30 € |
| Année 18 | 7 752,55 € | 5 362,85 € | 123 460,75 € |
| Année 19 | 8 084,50 € | 5 030,90 € | 115 376,25 € |
| Année 20 | 8 430,67 € | 4 684,73 € | 106 945,58 € |
| Année 21 | 8 791,64 € | 4 323,76 € | 98 153,94 € |
| Année 22 | 9 168,09 € | 3 947,31 € | 88 985,85 € |
| Année 23 | 9 560,64 € | 3 554,76 € | 79 425,21 € |
| Année 24 | 9 970,01 € | 3 145,39 € | 69 455,20 € |
| Année 25 | 10 396,91 € | 2 718,49 € | 59 058,29 € |
| Année 26 | 10 842,09 € | 2 273,31 € | 48 216,20 € |
| Année 27 | 11 306,31 € | 1 809,09 € | 36 909,89 € |
| Année 28 | 11 790,43 € | 1 324,97 € | 25 119,46 € |
| Année 29 | 12 295,28 € | 820,12 € | 12 824,18 € |
| Année 30 | 12 824,18 € | 293,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 223 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 123 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 682 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.