Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 183 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 897,35 € | 897,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 719 € / mois | 2 564 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 14 680 € | 198 180 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 588 € | 188 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 183 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 402 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 153 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 183 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 120,83 € | 7 647,37 € | 180 379,17 € |
| Année 2 | 3 254,45 € | 7 513,75 € | 177 124,72 € |
| Année 3 | 3 393,80 € | 7 374,40 € | 173 730,92 € |
| Année 4 | 3 539,10 € | 7 229,10 € | 170 191,82 € |
| Année 5 | 3 690,66 € | 7 077,54 € | 166 501,16 € |
| Année 6 | 3 848,67 € | 6 919,53 € | 162 652,49 € |
| Année 7 | 4 013,48 € | 6 754,72 € | 158 639,01 € |
| Année 8 | 4 185,31 € | 6 582,89 € | 154 453,70 € |
| Année 9 | 4 364,51 € | 6 403,69 € | 150 089,19 € |
| Année 10 | 4 551,40 € | 6 216,80 € | 145 537,79 € |
| Année 11 | 4 746,29 € | 6 021,91 € | 140 791,50 € |
| Année 12 | 4 949,52 € | 5 818,68 € | 135 841,98 € |
| Année 13 | 5 161,43 € | 5 606,77 € | 130 680,55 € |
| Année 14 | 5 382,44 € | 5 385,76 € | 125 298,11 € |
| Année 15 | 5 612,90 € | 5 155,30 € | 119 685,21 € |
| Année 16 | 5 853,25 € | 4 914,95 € | 113 831,96 € |
| Année 17 | 6 103,88 € | 4 664,32 € | 107 728,08 € |
| Année 18 | 6 365,20 € | 4 403,00 € | 101 362,88 € |
| Année 19 | 6 637,76 € | 4 130,44 € | 94 725,12 € |
| Année 20 | 6 921,98 € | 3 846,22 € | 87 803,14 € |
| Année 21 | 7 218,38 € | 3 549,82 € | 80 584,76 € |
| Année 22 | 7 527,45 € | 3 240,75 € | 73 057,31 € |
| Année 23 | 7 849,77 € | 2 918,43 € | 65 207,54 € |
| Année 24 | 8 185,88 € | 2 582,32 € | 57 021,66 € |
| Année 25 | 8 536,36 € | 2 231,84 € | 48 485,30 € |
| Année 26 | 8 901,88 € | 1 866,32 € | 39 583,42 € |
| Année 27 | 9 283,05 € | 1 485,15 € | 30 300,37 € |
| Année 28 | 9 680,53 € | 1 087,67 € | 20 619,84 € |
| Année 29 | 10 095,02 € | 673,18 € | 10 524,82 € |
| Année 30 | 10 524,82 € | 240,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 183 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 14 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 588 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 202 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.