Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 163 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 799,54 € | 799,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 423 € / mois | 2 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 080 € | 176 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 088 € | 167 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 163 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 162 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 853 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 163 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 780,61 € | 6 813,87 € | 160 719,39 € |
| Année 2 | 2 899,65 € | 6 694,83 € | 157 819,74 € |
| Année 3 | 3 023,84 € | 6 570,64 € | 154 795,90 € |
| Année 4 | 3 153,29 € | 6 441,19 € | 151 642,61 € |
| Année 5 | 3 288,32 € | 6 306,16 € | 148 354,29 € |
| Année 6 | 3 429,11 € | 6 165,37 € | 144 925,18 € |
| Année 7 | 3 575,93 € | 6 018,55 € | 141 349,25 € |
| Année 8 | 3 729,06 € | 5 865,42 € | 137 620,19 € |
| Année 9 | 3 888,71 € | 5 705,77 € | 133 731,48 € |
| Année 10 | 4 055,23 € | 5 539,25 € | 129 676,25 € |
| Année 11 | 4 228,87 € | 5 365,61 € | 125 447,38 € |
| Année 12 | 4 409,94 € | 5 184,54 € | 121 037,44 € |
| Année 13 | 4 598,75 € | 4 995,73 € | 116 438,69 € |
| Année 14 | 4 795,67 € | 4 798,81 € | 111 643,02 € |
| Année 15 | 5 001,02 € | 4 593,46 € | 106 642,00 € |
| Année 16 | 5 215,15 € | 4 379,33 € | 101 426,85 € |
| Année 17 | 5 438,44 € | 4 156,04 € | 95 988,41 € |
| Année 18 | 5 671,30 € | 3 923,18 € | 90 317,11 € |
| Année 19 | 5 914,13 € | 3 680,35 € | 84 402,98 € |
| Année 20 | 6 167,35 € | 3 427,13 € | 78 235,63 € |
| Année 21 | 6 431,45 € | 3 163,03 € | 71 804,18 € |
| Année 22 | 6 706,85 € | 2 887,63 € | 65 097,33 € |
| Année 23 | 6 994,00 € | 2 600,48 € | 58 103,33 € |
| Année 24 | 7 293,48 € | 2 301,00 € | 50 809,85 € |
| Année 25 | 7 605,79 € | 1 988,69 € | 43 204,06 € |
| Année 26 | 7 931,44 € | 1 663,04 € | 35 272,62 € |
| Année 27 | 8 271,05 € | 1 323,43 € | 27 001,57 € |
| Année 28 | 8 625,19 € | 969,29 € | 18 376,38 € |
| Année 29 | 8 994,51 € | 599,97 € | 9 381,87 € |
| Année 30 | 9 381,87 € | 214,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 163 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 284 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.