Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 302 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 385,62 € | 19 385,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 744 € / mois | 55 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 184 200 € | 2 486 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 563 € | 2 360 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 302 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 830 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 938 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 302 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 036,04 € | 73 591,40 € | 2 143 463,96 € |
| Année 2 | 164 364,34 € | 68 263,10 € | 1 979 099,62 € |
| Année 3 | 169 871,16 € | 62 756,28 € | 1 809 228,46 € |
| Année 4 | 175 562,49 € | 57 064,95 € | 1 633 665,97 € |
| Année 5 | 181 444,48 € | 51 182,96 € | 1 452 221,49 € |
| Année 6 | 187 523,53 € | 45 103,91 € | 1 264 697,96 € |
| Année 7 | 193 806,29 € | 38 821,15 € | 1 070 891,67 € |
| Année 8 | 200 299,51 € | 32 327,93 € | 870 592,16 € |
| Année 9 | 207 010,30 € | 25 617,14 € | 663 581,86 € |
| Année 10 | 213 945,93 € | 18 681,51 € | 449 635,93 € |
| Année 11 | 221 113,90 € | 11 513,54 € | 228 522,03 € |
| Année 12 | 228 522,03 € | 4 105,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 302 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 184 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.