Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 325 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 956,12 € | 11 956,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 231 € / mois | 34 160 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 040 € | 2 511 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 138 € | 2 383 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 325 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 244,44 € | 86 229,00 € | 2 268 255,56 € |
| Année 2 | 59 428,37 € | 84 045,07 € | 2 208 827,19 € |
| Année 3 | 61 695,65 € | 81 777,79 € | 2 147 131,54 € |
| Année 4 | 64 049,40 € | 79 424,04 € | 2 083 082,14 € |
| Année 5 | 66 492,97 € | 76 980,47 € | 2 016 589,17 € |
| Année 6 | 69 029,77 € | 74 443,67 € | 1 947 559,40 € |
| Année 7 | 71 663,35 € | 71 810,09 € | 1 875 896,05 € |
| Année 8 | 74 397,40 € | 69 076,04 € | 1 801 498,65 € |
| Année 9 | 77 235,77 € | 66 237,67 € | 1 724 262,88 € |
| Année 10 | 80 182,38 € | 63 291,06 € | 1 644 080,50 € |
| Année 11 | 83 241,47 € | 60 231,97 € | 1 560 839,03 € |
| Année 12 | 86 417,24 € | 57 056,20 € | 1 474 421,79 € |
| Année 13 | 89 714,16 € | 53 759,28 € | 1 384 707,63 € |
| Année 14 | 93 136,86 € | 50 336,58 € | 1 291 570,77 € |
| Année 15 | 96 690,17 € | 46 783,27 € | 1 194 880,60 € |
| Année 16 | 100 379,01 € | 43 094,43 € | 1 094 501,59 € |
| Année 17 | 104 208,60 € | 39 264,84 € | 990 292,99 € |
| Année 18 | 108 184,30 € | 35 289,14 € | 882 108,69 € |
| Année 19 | 112 311,67 € | 31 161,77 € | 769 797,02 € |
| Année 20 | 116 596,50 € | 26 876,94 € | 653 200,52 € |
| Année 21 | 121 044,82 € | 22 428,62 € | 532 155,70 € |
| Année 22 | 125 662,82 € | 17 810,62 € | 406 492,88 € |
| Année 23 | 130 457,03 € | 13 016,41 € | 276 035,85 € |
| Année 24 | 135 434,14 € | 8 039,30 € | 140 601,71 € |
| Année 25 | 140 601,71 € | 2 872,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 325 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 160 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.