Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 325 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 372,09 € | 11 372,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 461 € / mois | 32 492 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 186 040 € | 2 511 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 138 € | 2 383 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 325 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 549,65 € | 96 915,43 € | 2 285 950,35 € |
| Année 2 | 41 243,07 € | 95 222,01 € | 2 244 707,28 € |
| Année 3 | 43 009,04 € | 93 456,04 € | 2 201 698,24 € |
| Année 4 | 44 850,59 € | 91 614,49 € | 2 156 847,65 € |
| Année 5 | 46 771,00 € | 89 694,08 € | 2 110 076,65 € |
| Année 6 | 48 773,65 € | 87 691,43 € | 2 061 303,00 € |
| Année 7 | 50 862,05 € | 85 603,03 € | 2 010 440,95 € |
| Année 8 | 53 039,84 € | 83 425,24 € | 1 957 401,11 € |
| Année 9 | 55 310,91 € | 81 154,17 € | 1 902 090,20 € |
| Année 10 | 57 679,21 € | 78 785,87 € | 1 844 410,99 € |
| Année 11 | 60 148,93 € | 76 316,15 € | 1 784 262,06 € |
| Année 12 | 62 724,39 € | 73 740,69 € | 1 721 537,67 € |
| Année 13 | 65 410,13 € | 71 054,95 € | 1 656 127,54 € |
| Année 14 | 68 210,83 € | 68 254,25 € | 1 587 916,71 € |
| Année 15 | 71 131,49 € | 65 333,59 € | 1 516 785,22 € |
| Année 16 | 74 177,20 € | 62 287,88 € | 1 442 608,02 € |
| Année 17 | 77 353,32 € | 59 111,76 € | 1 365 254,70 € |
| Année 18 | 80 665,46 € | 55 799,62 € | 1 284 589,24 € |
| Année 19 | 84 119,36 € | 52 345,72 € | 1 200 469,88 € |
| Année 20 | 87 721,20 € | 48 743,88 € | 1 112 748,68 € |
| Année 21 | 91 477,23 € | 44 987,85 € | 1 021 271,45 € |
| Année 22 | 95 394,12 € | 41 070,96 € | 925 877,33 € |
| Année 23 | 99 478,71 € | 36 986,37 € | 826 398,62 € |
| Année 24 | 103 738,18 € | 32 726,90 € | 722 660,44 € |
| Année 25 | 108 180,05 € | 28 285,03 € | 614 480,39 € |
| Année 26 | 112 812,09 € | 23 652,99 € | 501 668,30 € |
| Année 27 | 117 642,50 € | 18 822,58 € | 384 025,80 € |
| Année 28 | 122 679,71 € | 13 785,37 € | 261 346,09 € |
| Année 29 | 127 932,62 € | 8 532,46 € | 133 413,47 € |
| Année 30 | 133 413,47 € | 3 054,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 325 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 232 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 186 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 138 € (2,5%).