Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 275 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 127,59 € | 11 127,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 720 € / mois | 31 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 182 040 € | 2 457 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 888 € | 2 332 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 275 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 699,40 € | 94 831,68 € | 2 236 800,60 € |
| Année 2 | 40 356,43 € | 93 174,65 € | 2 196 444,17 € |
| Année 3 | 42 084,43 € | 91 446,65 € | 2 154 359,74 € |
| Année 4 | 43 886,41 € | 89 644,67 € | 2 110 473,33 € |
| Année 5 | 45 765,52 € | 87 765,56 € | 2 064 707,81 € |
| Année 6 | 47 725,11 € | 85 805,97 € | 2 016 982,70 € |
| Année 7 | 49 768,59 € | 83 762,49 € | 1 967 214,11 € |
| Année 8 | 51 899,59 € | 81 631,49 € | 1 915 314,52 € |
| Année 9 | 54 121,81 € | 79 409,27 € | 1 861 192,71 € |
| Année 10 | 56 439,22 € | 77 091,86 € | 1 804 753,49 € |
| Année 11 | 58 855,83 € | 74 675,25 € | 1 745 897,66 € |
| Année 12 | 61 375,93 € | 72 155,15 € | 1 684 521,73 € |
| Année 13 | 64 003,92 € | 69 527,16 € | 1 620 517,81 € |
| Année 14 | 66 744,43 € | 66 786,65 € | 1 553 773,38 € |
| Année 15 | 69 602,31 € | 63 928,77 € | 1 484 171,07 € |
| Année 16 | 72 582,53 € | 60 948,55 € | 1 411 588,54 € |
| Année 17 | 75 690,35 € | 57 840,73 € | 1 335 898,19 € |
| Année 18 | 78 931,29 € | 54 599,79 € | 1 256 966,90 € |
| Année 19 | 82 310,98 € | 51 220,10 € | 1 174 655,92 € |
| Année 20 | 85 835,34 € | 47 695,74 € | 1 088 820,58 € |
| Année 21 | 89 510,64 € | 44 020,44 € | 999 309,94 € |
| Année 22 | 93 343,32 € | 40 187,76 € | 905 966,62 € |
| Année 23 | 97 340,12 € | 36 190,96 € | 808 626,50 € |
| Année 24 | 101 508,00 € | 32 023,08 € | 707 118,50 € |
| Année 25 | 105 854,37 € | 27 676,71 € | 601 264,13 € |
| Année 26 | 110 386,86 € | 23 144,22 € | 490 877,27 € |
| Année 27 | 115 113,40 € | 18 417,68 € | 375 763,87 € |
| Année 28 | 120 042,32 € | 13 488,76 € | 255 721,55 € |
| Année 29 | 125 182,29 € | 8 348,79 € | 130 539,26 € |
| Année 30 | 130 539,26 € | 2 988,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 275 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 793 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 182 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 227 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.