Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 175 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 638,57 € | 10 638,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 238 € / mois | 30 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 040 € | 2 349 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 388 € | 2 229 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 175 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 998,69 € | 90 664,15 € | 2 138 501,31 € |
| Année 2 | 38 582,87 € | 89 079,97 € | 2 099 918,44 € |
| Année 3 | 40 234,94 € | 87 427,90 € | 2 059 683,50 € |
| Année 4 | 41 957,71 € | 85 705,13 € | 2 017 725,79 € |
| Année 5 | 43 754,25 € | 83 908,59 € | 1 973 971,54 € |
| Année 6 | 45 627,71 € | 82 035,13 € | 1 928 343,83 € |
| Année 7 | 47 581,41 € | 80 081,43 € | 1 880 762,42 € |
| Année 8 | 49 618,75 € | 78 044,09 € | 1 831 143,67 € |
| Année 9 | 51 743,34 € | 75 919,50 € | 1 779 400,33 € |
| Année 10 | 53 958,88 € | 73 703,96 € | 1 725 441,45 € |
| Année 11 | 56 269,27 € | 71 393,57 € | 1 669 172,18 € |
| Année 12 | 58 678,64 € | 68 984,20 € | 1 610 493,54 € |
| Année 13 | 61 191,12 € | 66 471,72 € | 1 549 302,42 € |
| Année 14 | 63 811,20 € | 63 851,64 € | 1 485 491,22 € |
| Année 15 | 66 543,46 € | 61 119,38 € | 1 418 947,76 € |
| Année 16 | 69 392,74 € | 58 270,10 € | 1 349 555,02 € |
| Année 17 | 72 363,99 € | 55 298,85 € | 1 277 191,03 € |
| Année 18 | 75 462,48 € | 52 200,36 € | 1 201 728,55 € |
| Année 19 | 78 693,62 € | 48 969,22 € | 1 123 034,93 € |
| Année 20 | 82 063,14 € | 45 599,70 € | 1 040 971,79 € |
| Année 21 | 85 576,92 € | 42 085,92 € | 955 394,87 € |
| Année 22 | 89 241,14 € | 38 421,70 € | 866 153,73 € |
| Année 23 | 93 062,27 € | 34 600,57 € | 773 091,46 € |
| Année 24 | 97 047,01 € | 30 615,83 € | 676 044,45 € |
| Année 25 | 101 202,36 € | 26 460,48 € | 574 842,09 € |
| Année 26 | 105 535,65 € | 22 127,19 € | 469 306,44 € |
| Année 27 | 110 054,47 € | 17 608,37 € | 359 251,97 € |
| Année 28 | 114 766,79 € | 12 896,05 € | 244 485,18 € |
| Année 29 | 119 680,86 € | 7 981,98 € | 124 804,32 € |
| Année 30 | 124 804,32 € | 2 857,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 175 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 396 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 106 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.