Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 175 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 637,88 € | 15 637,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 388 € / mois | 44 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 174 040 € | 2 349 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 388 € | 2 229 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 590,87 € | 76 063,69 € | 2 063 909,13 € |
| Année 2 | 115 652,01 € | 72 002,55 € | 1 948 257,12 € |
| Année 3 | 119 860,99 € | 67 793,57 € | 1 828 396,13 € |
| Année 4 | 124 223,12 € | 63 431,44 € | 1 704 173,01 € |
| Année 5 | 128 744,00 € | 58 910,56 € | 1 575 429,01 € |
| Année 6 | 133 429,42 € | 54 225,14 € | 1 441 999,59 € |
| Année 7 | 138 285,36 € | 49 369,20 € | 1 303 714,23 € |
| Année 8 | 143 318,02 € | 44 336,54 € | 1 160 396,21 € |
| Année 9 | 148 533,83 € | 39 120,73 € | 1 011 862,38 € |
| Année 10 | 153 939,47 € | 33 715,09 € | 857 922,91 € |
| Année 11 | 159 541,85 € | 28 112,71 € | 698 381,06 € |
| Année 12 | 165 348,08 € | 22 306,48 € | 533 032,98 € |
| Année 13 | 171 365,65 € | 16 288,91 € | 361 667,33 € |
| Année 14 | 177 602,22 € | 10 052,34 € | 184 065,11 € |
| Année 15 | 184 065,11 € | 3 588,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 175 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 217 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 44 680 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.