Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 125 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 278,47 € | 15 278,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 298 € / mois | 43 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 040 € | 2 295 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 138 € | 2 178 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 125 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 026,13 € | 74 315,51 € | 2 016 473,87 € |
| Année 2 | 112 993,96 € | 70 347,68 € | 1 903 479,91 € |
| Année 3 | 117 106,18 € | 66 235,46 € | 1 786 373,73 € |
| Année 4 | 121 368,04 € | 61 973,60 € | 1 665 005,69 € |
| Année 5 | 125 785,03 € | 57 556,61 € | 1 539 220,66 € |
| Année 6 | 130 362,76 € | 52 978,88 € | 1 408 857,90 € |
| Année 7 | 135 107,10 € | 48 234,54 € | 1 273 750,80 € |
| Année 8 | 140 024,11 € | 43 317,53 € | 1 133 726,69 € |
| Année 9 | 145 120,03 € | 38 221,61 € | 988 606,66 € |
| Année 10 | 150 401,43 € | 32 940,21 € | 838 205,23 € |
| Année 11 | 155 875,03 € | 27 466,61 € | 682 330,20 € |
| Année 12 | 161 547,83 € | 21 793,81 € | 520 782,37 € |
| Année 13 | 167 427,11 € | 15 914,53 € | 353 355,26 € |
| Année 14 | 173 520,32 € | 9 821,32 € | 179 834,94 € |
| Année 15 | 179 834,94 € | 3 506,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 125 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 138 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.