Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 125 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 927,86 € | 10 927,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 115 € / mois | 31 222 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 170 040 € | 2 295 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 138 € | 2 178 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 125 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 321,28 € | 78 813,04 € | 2 073 178,72 € |
| Année 2 | 54 317,39 € | 76 816,93 € | 2 018 861,33 € |
| Année 3 | 56 389,67 € | 74 744,65 € | 1 962 471,66 € |
| Année 4 | 58 541,01 € | 72 593,31 € | 1 903 930,65 € |
| Année 5 | 60 774,43 € | 70 359,89 € | 1 843 156,22 € |
| Année 6 | 63 093,06 € | 68 041,26 € | 1 780 063,16 € |
| Année 7 | 65 500,13 € | 65 634,19 € | 1 714 563,03 € |
| Année 8 | 67 999,05 € | 63 135,27 € | 1 646 563,98 € |
| Année 9 | 70 593,30 € | 60 541,02 € | 1 575 970,68 € |
| Année 10 | 73 286,52 € | 57 847,80 € | 1 502 684,16 € |
| Année 11 | 76 082,49 € | 55 051,83 € | 1 426 601,67 € |
| Année 12 | 78 985,13 € | 52 149,19 € | 1 347 616,54 € |
| Année 13 | 81 998,52 € | 49 135,80 € | 1 265 618,02 € |
| Année 14 | 85 126,85 € | 46 007,47 € | 1 180 491,17 € |
| Année 15 | 88 374,59 € | 42 759,73 € | 1 092 116,58 € |
| Année 16 | 91 746,19 € | 39 388,13 € | 1 000 370,39 € |
| Année 17 | 95 246,40 € | 35 887,92 € | 905 123,99 € |
| Année 18 | 98 880,18 € | 32 254,14 € | 806 243,81 € |
| Année 19 | 102 652,57 € | 28 481,75 € | 703 591,24 € |
| Année 20 | 106 568,93 € | 24 565,39 € | 597 022,31 € |
| Année 21 | 110 634,65 € | 20 499,67 € | 486 387,66 € |
| Année 22 | 114 855,52 € | 16 278,80 € | 371 532,14 € |
| Année 23 | 119 237,39 € | 11 896,93 € | 252 294,75 € |
| Année 24 | 123 786,45 € | 7 347,87 € | 128 508,30 € |
| Année 25 | 128 508,30 € | 2 625,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 125 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 212 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 222 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 170 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 138 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.