Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 075 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 670,79 € | 10 670,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 336 € / mois | 30 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 040 € | 2 241 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 888 € | 2 127 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 075 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 090,41 € | 76 959,07 € | 2 024 409,59 € |
| Année 2 | 53 039,59 € | 75 009,89 € | 1 971 370,00 € |
| Année 3 | 55 063,09 € | 72 986,39 € | 1 916 306,91 € |
| Année 4 | 57 163,82 € | 70 885,66 € | 1 859 143,09 € |
| Année 5 | 59 344,72 € | 68 704,76 € | 1 799 798,37 € |
| Année 6 | 61 608,79 € | 66 440,69 € | 1 738 189,58 € |
| Année 7 | 63 959,25 € | 64 090,23 € | 1 674 230,33 € |
| Année 8 | 66 399,37 € | 61 650,11 € | 1 607 830,96 € |
| Année 9 | 68 932,60 € | 59 116,88 € | 1 538 898,36 € |
| Année 10 | 71 562,47 € | 56 487,01 € | 1 467 335,89 € |
| Année 11 | 74 292,66 € | 53 756,82 € | 1 393 043,23 € |
| Année 12 | 77 127,02 € | 50 922,46 € | 1 315 916,21 € |
| Année 13 | 80 069,51 € | 47 979,97 € | 1 235 846,70 € |
| Année 14 | 83 124,27 € | 44 925,21 € | 1 152 722,43 € |
| Année 15 | 86 295,57 € | 41 753,91 € | 1 066 426,86 € |
| Année 16 | 89 587,86 € | 38 461,62 € | 976 839,00 € |
| Année 17 | 93 005,75 € | 35 043,73 € | 883 833,25 € |
| Année 18 | 96 554,05 € | 31 495,43 € | 787 279,20 € |
| Année 19 | 100 237,71 € | 27 811,77 € | 687 041,49 € |
| Année 20 | 104 061,90 € | 23 987,58 € | 582 979,59 € |
| Année 21 | 108 031,99 € | 20 017,49 € | 474 947,60 € |
| Année 22 | 112 153,55 € | 15 895,93 € | 362 794,05 € |
| Année 23 | 116 432,37 € | 11 617,11 € | 246 361,68 € |
| Année 24 | 120 874,40 € | 7 175,08 € | 125 487,28 € |
| Année 25 | 125 487,28 € | 2 563,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 075 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 906 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 30 488 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 166 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 888 € (2,5%).