Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 075 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 229,92 € | 12 229,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 060 € / mois | 34 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 166 040 € | 2 241 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 888 € | 2 127 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 075 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 579,95 € | 75 179,09 € | 2 003 920,05 € |
| Année 2 | 74 258,97 € | 72 500,07 € | 1 929 661,08 € |
| Année 3 | 77 038,26 € | 69 720,78 € | 1 852 622,82 € |
| Année 4 | 79 921,59 € | 66 837,45 € | 1 772 701,23 € |
| Année 5 | 82 912,83 € | 63 846,21 € | 1 689 788,40 € |
| Année 6 | 86 016,02 € | 60 743,02 € | 1 603 772,38 € |
| Année 7 | 89 235,34 € | 57 523,70 € | 1 514 537,04 € |
| Année 8 | 92 575,14 € | 54 183,90 € | 1 421 961,90 € |
| Année 9 | 96 039,99 € | 50 719,05 € | 1 325 921,91 € |
| Année 10 | 99 634,48 € | 47 124,56 € | 1 226 287,43 € |
| Année 11 | 103 363,49 € | 43 395,55 € | 1 122 923,94 € |
| Année 12 | 107 232,08 € | 39 526,96 € | 1 015 691,86 € |
| Année 13 | 111 245,46 € | 35 513,58 € | 904 446,40 € |
| Année 14 | 115 409,05 € | 31 349,99 € | 789 037,35 € |
| Année 15 | 119 728,50 € | 27 030,54 € | 669 308,85 € |
| Année 16 | 124 209,57 € | 22 549,47 € | 545 099,28 € |
| Année 17 | 128 858,37 € | 17 900,67 € | 416 240,91 € |
| Année 18 | 133 681,17 € | 13 077,87 € | 282 559,74 € |
| Année 19 | 138 684,47 € | 8 074,57 € | 143 875,27 € |
| Année 20 | 143 875,27 € | 2 884,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 075 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.