Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 975 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 640,67 € | 11 640,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 275 € / mois | 33 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 040 € | 2 133 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 388 € | 2 024 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 975 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 131,17 € | 71 556,87 € | 1 907 368,83 € |
| Année 2 | 70 681,11 € | 69 006,93 € | 1 836 687,72 € |
| Année 3 | 73 326,49 € | 66 361,55 € | 1 763 361,23 € |
| Année 4 | 76 070,90 € | 63 617,14 € | 1 687 290,33 € |
| Année 5 | 78 918,01 € | 60 770,03 € | 1 608 372,32 € |
| Année 6 | 81 871,68 € | 57 816,36 € | 1 526 500,64 € |
| Année 7 | 84 935,88 € | 54 752,16 € | 1 441 564,76 € |
| Année 8 | 88 114,79 € | 51 573,25 € | 1 353 449,97 € |
| Année 9 | 91 412,67 € | 48 275,37 € | 1 262 037,30 € |
| Année 10 | 94 833,99 € | 44 854,05 € | 1 167 203,31 € |
| Année 11 | 98 383,36 € | 41 304,68 € | 1 068 819,95 € |
| Année 12 | 102 065,55 € | 37 622,49 € | 966 754,40 € |
| Année 13 | 105 885,56 € | 33 802,48 € | 860 868,84 € |
| Année 14 | 109 848,53 € | 29 839,51 € | 751 020,31 € |
| Année 15 | 113 959,87 € | 25 728,17 € | 637 060,44 € |
| Année 16 | 118 225,04 € | 21 463,00 € | 518 835,40 € |
| Année 17 | 122 649,87 € | 17 038,17 € | 396 185,53 € |
| Année 18 | 127 240,30 € | 12 447,74 € | 268 945,23 € |
| Année 19 | 132 002,52 € | 7 685,52 € | 136 942,71 € |
| Année 20 | 136 942,71 € | 2 745,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 975 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.