Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 975 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 200,24 € | 14 200,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 031 € / mois | 40 572 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 040 € | 2 133 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 388 € | 2 024 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 975 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 331,93 € | 69 070,95 € | 1 874 168,07 € |
| Année 2 | 105 019,75 € | 65 383,13 € | 1 769 148,32 € |
| Année 3 | 108 841,75 € | 61 561,13 € | 1 660 306,57 € |
| Année 4 | 112 802,86 € | 57 600,02 € | 1 547 503,71 € |
| Année 5 | 116 908,14 € | 53 494,74 € | 1 430 595,57 € |
| Année 6 | 121 162,82 € | 49 240,06 € | 1 309 432,75 € |
| Année 7 | 125 572,33 € | 44 830,55 € | 1 183 860,42 € |
| Année 8 | 130 142,32 € | 40 260,56 € | 1 053 718,10 € |
| Année 9 | 134 878,61 € | 35 524,27 € | 918 839,49 € |
| Année 10 | 139 787,30 € | 30 615,58 € | 779 052,19 € |
| Année 11 | 144 874,62 € | 25 528,26 € | 634 177,57 € |
| Année 12 | 150 147,08 € | 20 255,80 € | 484 030,49 € |
| Année 13 | 155 611,42 € | 14 791,46 € | 328 419,07 € |
| Année 14 | 161 274,65 € | 9 128,23 € | 167 144,42 € |
| Année 15 | 167 144,42 € | 3 258,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 975 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 158 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 572 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 197 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.