Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 975 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 156,66 € | 10 156,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 778 € / mois | 29 019 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 158 040 € | 2 133 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 388 € | 2 024 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 975 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 975 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 628,83 € | 73 251,09 € | 1 926 871,17 € |
| Année 2 | 50 484,08 € | 71 395,84 € | 1 876 387,09 € |
| Année 3 | 52 410,11 € | 69 469,81 € | 1 823 976,98 € |
| Année 4 | 54 409,62 € | 67 470,30 € | 1 769 567,36 € |
| Année 5 | 56 485,42 € | 65 394,50 € | 1 713 081,94 € |
| Année 6 | 58 640,42 € | 63 239,50 € | 1 654 441,52 € |
| Année 7 | 60 877,62 € | 61 002,30 € | 1 593 563,90 € |
| Année 8 | 63 200,19 € | 58 679,73 € | 1 530 363,71 € |
| Année 9 | 65 611,35 € | 56 268,57 € | 1 464 752,36 € |
| Année 10 | 68 114,50 € | 53 765,42 € | 1 396 637,86 € |
| Année 11 | 70 713,16 € | 51 166,76 € | 1 325 924,70 € |
| Année 12 | 73 410,97 € | 48 468,95 € | 1 252 513,73 € |
| Année 13 | 76 211,69 € | 45 668,23 € | 1 176 302,04 € |
| Année 14 | 79 119,26 € | 42 760,66 € | 1 097 182,78 € |
| Année 15 | 82 137,76 € | 39 742,16 € | 1 015 045,02 € |
| Année 16 | 85 271,41 € | 36 608,51 € | 929 773,61 € |
| Année 17 | 88 524,65 € | 33 355,27 € | 841 248,96 € |
| Année 18 | 91 901,99 € | 29 977,93 € | 749 346,97 € |
| Année 19 | 95 408,14 € | 26 471,78 € | 653 938,83 € |
| Année 20 | 99 048,10 € | 22 831,82 € | 554 890,73 € |
| Année 21 | 102 826,93 € | 19 052,99 € | 452 063,80 € |
| Année 22 | 106 749,90 € | 15 130,02 € | 345 313,90 € |
| Année 23 | 110 822,53 € | 11 057,39 € | 234 491,37 € |
| Année 24 | 115 050,56 € | 6 829,36 € | 119 440,81 € |
| Année 25 | 119 440,81 € | 2 440,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 975 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 019 €.