Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 925 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 899,60 € | 9 899,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 999 € / mois | 28 285 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 154 040 € | 2 079 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 138 € | 1 973 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 925 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 398,11 € | 71 397,09 € | 1 878 101,89 € |
| Année 2 | 49 206,40 € | 69 588,80 € | 1 828 895,49 € |
| Année 3 | 51 083,69 € | 67 711,51 € | 1 777 811,80 € |
| Année 4 | 53 032,60 € | 65 762,60 € | 1 724 779,20 € |
| Année 5 | 55 055,85 € | 63 739,35 € | 1 669 723,35 € |
| Année 6 | 57 156,30 € | 61 638,90 € | 1 612 567,05 € |
| Année 7 | 59 336,91 € | 59 458,29 € | 1 553 230,14 € |
| Année 8 | 61 600,67 € | 57 194,53 € | 1 491 629,47 € |
| Année 9 | 63 950,82 € | 54 844,38 € | 1 427 678,65 € |
| Année 10 | 66 390,63 € | 52 404,57 € | 1 361 288,02 € |
| Année 11 | 68 923,52 € | 49 871,68 € | 1 292 364,50 € |
| Année 12 | 71 553,05 € | 47 242,15 € | 1 220 811,45 € |
| Année 13 | 74 282,87 € | 44 512,33 € | 1 146 528,58 € |
| Année 14 | 77 116,87 € | 41 678,33 € | 1 069 411,71 € |
| Année 15 | 80 058,96 € | 38 736,24 € | 989 352,75 € |
| Année 16 | 83 113,32 € | 35 681,88 € | 906 239,43 € |
| Année 17 | 86 284,21 € | 32 510,99 € | 819 955,22 € |
| Année 18 | 89 576,06 € | 29 219,14 € | 730 379,16 € |
| Année 19 | 92 993,53 € | 25 801,67 € | 637 385,63 € |
| Année 20 | 96 541,32 € | 22 253,88 € | 540 844,31 € |
| Année 21 | 100 224,52 € | 18 570,68 € | 440 619,79 € |
| Année 22 | 104 048,18 € | 14 747,02 € | 336 571,61 € |
| Année 23 | 108 017,75 € | 10 777,45 € | 228 553,86 € |
| Année 24 | 112 138,79 € | 6 656,41 € | 116 415,07 € |
| Année 25 | 116 415,07 € | 2 378,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 925 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 154 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 138 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 285 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 106 € pour cette enveloppe de financement.