Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 875 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 642,53 € | 9 642,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 220 € / mois | 27 550 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 150 040 € | 2 025 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 888 € | 1 922 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 875 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 875 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 167,22 € | 69 543,14 € | 1 829 332,78 € |
| Année 2 | 47 928,59 € | 67 781,77 € | 1 781 404,19 € |
| Année 3 | 49 757,11 € | 65 953,25 € | 1 731 647,08 € |
| Année 4 | 51 655,42 € | 64 054,94 € | 1 679 991,66 € |
| Année 5 | 53 626,14 € | 62 084,22 € | 1 626 365,52 € |
| Année 6 | 55 672,05 € | 60 038,31 € | 1 570 693,47 € |
| Année 7 | 57 796,01 € | 57 914,35 € | 1 512 897,46 € |
| Année 8 | 60 001,01 € | 55 709,35 € | 1 452 896,45 € |
| Année 9 | 62 290,12 € | 53 420,24 € | 1 390 606,33 € |
| Année 10 | 64 666,58 € | 51 043,78 € | 1 325 939,75 € |
| Année 11 | 67 133,68 € | 48 576,68 € | 1 258 806,07 € |
| Année 12 | 69 694,92 € | 46 015,44 € | 1 189 111,15 € |
| Année 13 | 72 353,87 € | 43 356,49 € | 1 116 757,28 € |
| Année 14 | 75 114,26 € | 40 596,10 € | 1 041 643,02 € |
| Année 15 | 77 979,97 € | 37 730,39 € | 963 663,05 € |
| Année 16 | 80 954,98 € | 34 755,38 € | 882 708,07 € |
| Année 17 | 84 043,55 € | 31 666,81 € | 798 664,52 € |
| Année 18 | 87 249,92 € | 28 460,44 € | 711 414,60 € |
| Année 19 | 90 578,59 € | 25 131,77 € | 620 836,01 € |
| Année 20 | 94 034,30 € | 21 676,06 € | 526 801,71 € |
| Année 21 | 97 621,81 € | 18 088,55 € | 429 179,90 € |
| Année 22 | 101 346,22 € | 14 364,14 € | 327 833,68 € |
| Année 23 | 105 212,72 € | 10 497,64 € | 222 620,96 € |
| Année 24 | 109 226,72 € | 6 483,64 € | 113 394,24 € |
| Année 25 | 113 394,24 € | 2 316,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 875 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 27 550 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.