Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 128,40 € | 9 128,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 662 € / mois | 26 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 040 € | 1 917 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 388 € | 1 819 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 775 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 705,65 € | 65 835,15 € | 1 731 794,35 € |
| Année 2 | 45 373,09 € | 64 167,71 € | 1 686 421,26 € |
| Année 3 | 47 104,14 € | 62 436,66 € | 1 639 317,12 € |
| Année 4 | 48 901,21 € | 60 639,59 € | 1 590 415,91 € |
| Année 5 | 50 766,86 € | 58 773,94 € | 1 539 649,05 € |
| Année 6 | 52 703,69 € | 56 837,11 € | 1 486 945,36 € |
| Année 7 | 54 714,39 € | 54 826,41 € | 1 432 230,97 € |
| Année 8 | 56 801,82 € | 52 738,98 € | 1 375 429,15 € |
| Année 9 | 58 968,88 € | 50 571,92 € | 1 316 460,27 € |
| Année 10 | 61 218,62 € | 48 322,18 € | 1 255 241,65 € |
| Année 11 | 63 554,21 € | 45 986,59 € | 1 191 687,44 € |
| Année 12 | 65 978,87 € | 43 561,93 € | 1 125 708,57 € |
| Année 13 | 68 496,04 € | 41 044,76 € | 1 057 212,53 € |
| Année 14 | 71 109,25 € | 38 431,55 € | 986 103,28 € |
| Année 15 | 73 822,17 € | 35 718,63 € | 912 281,11 € |
| Année 16 | 76 638,59 € | 32 902,21 € | 835 642,52 € |
| Année 17 | 79 562,44 € | 29 978,36 € | 756 080,08 € |
| Année 18 | 82 597,85 € | 26 942,95 € | 673 482,23 € |
| Année 19 | 85 749,07 € | 23 791,73 € | 587 733,16 € |
| Année 20 | 89 020,50 € | 20 520,30 € | 498 712,66 € |
| Année 21 | 92 416,74 € | 17 124,06 € | 406 295,92 € |
| Année 22 | 95 942,56 € | 13 598,24 € | 310 353,36 € |
| Année 23 | 99 602,91 € | 9 937,89 € | 210 750,45 € |
| Année 24 | 103 402,88 € | 6 137,92 € | 107 347,57 € |
| Année 25 | 107 347,57 € | 2 192,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 21 306 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 081 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.