Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 775 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 462,17 € | 10 462,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 704 € / mois | 29 892 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 142 040 € | 1 917 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 388 € | 1 819 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 775 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 775 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 233,57 € | 64 312,47 € | 1 714 266,43 € |
| Année 2 | 63 525,40 € | 62 020,64 € | 1 650 741,03 € |
| Année 3 | 65 902,98 € | 59 643,06 € | 1 584 838,05 € |
| Année 4 | 68 369,52 € | 57 176,52 € | 1 516 468,53 € |
| Année 5 | 70 928,40 € | 54 617,64 € | 1 445 540,13 € |
| Année 6 | 73 583,03 € | 51 963,01 € | 1 371 957,10 € |
| Année 7 | 76 337,03 € | 49 209,01 € | 1 295 620,07 € |
| Année 8 | 79 194,10 € | 46 351,94 € | 1 216 425,97 € |
| Année 9 | 82 158,10 € | 43 387,94 € | 1 134 267,87 € |
| Année 10 | 85 233,05 € | 40 312,99 € | 1 049 034,82 € |
| Année 11 | 88 423,08 € | 37 122,96 € | 960 611,74 € |
| Année 12 | 91 732,49 € | 33 813,55 € | 868 879,25 € |
| Année 13 | 95 165,78 € | 30 380,26 € | 773 713,47 € |
| Année 14 | 98 727,56 € | 26 818,48 € | 674 985,91 € |
| Année 15 | 102 422,63 € | 23 123,41 € | 572 563,28 € |
| Année 16 | 106 256,01 € | 19 290,03 € | 466 307,27 € |
| Année 17 | 110 232,85 € | 15 313,19 € | 356 074,42 € |
| Année 18 | 114 358,56 € | 11 187,48 € | 241 715,86 € |
| Année 19 | 118 638,65 € | 6 907,39 € | 123 077,21 € |
| Année 20 | 123 077,21 € | 2 467,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 775 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 142 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 177 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.