Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 675 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 872,91 € | 9 872,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 918 € / mois | 28 208 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 134 040 € | 1 809 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 41 888 € | 1 717 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 675 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 675 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 784,69 € | 60 690,23 € | 1 617 715,31 € |
| Année 2 | 59 947,40 € | 58 527,52 € | 1 557 767,91 € |
| Année 3 | 62 191,07 € | 56 283,85 € | 1 495 576,84 € |
| Année 4 | 64 518,68 € | 53 956,24 € | 1 431 058,16 € |
| Année 5 | 66 933,43 € | 51 541,49 € | 1 364 124,73 € |
| Année 6 | 69 438,55 € | 49 036,37 € | 1 294 686,18 € |
| Année 7 | 72 037,44 € | 46 437,48 € | 1 222 648,74 € |
| Année 8 | 74 733,56 € | 43 741,36 € | 1 147 915,18 € |
| Année 9 | 77 530,66 € | 40 944,26 € | 1 070 384,52 € |
| Année 10 | 80 432,39 € | 38 042,53 € | 989 952,13 € |
| Année 11 | 83 442,74 € | 35 032,18 € | 906 509,39 € |
| Année 12 | 86 565,77 € | 31 909,15 € | 819 943,62 € |
| Année 13 | 89 805,67 € | 28 669,25 € | 730 137,95 € |
| Année 14 | 93 166,83 € | 25 308,09 € | 636 971,12 € |
| Année 15 | 96 653,80 € | 21 821,12 € | 540 317,32 € |
| Année 16 | 100 271,28 € | 18 203,64 € | 440 046,04 € |
| Année 17 | 104 024,12 € | 14 450,80 € | 336 021,92 € |
| Année 18 | 107 917,44 € | 10 557,48 € | 228 104,48 € |
| Année 19 | 111 956,47 € | 6 518,45 € | 116 148,01 € |
| Année 20 | 116 148,01 € | 2 328,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 675 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 106 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.