Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 725 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 167,54 € | 10 167,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 811 € / mois | 29 050 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 040 € | 1 863 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 138 € | 1 768 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 725 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 509,15 € | 62 501,33 € | 1 665 990,85 € |
| Année 2 | 61 736,37 € | 60 274,11 € | 1 604 254,48 € |
| Année 3 | 64 047,01 € | 57 963,47 € | 1 540 207,47 € |
| Année 4 | 66 444,10 € | 55 566,38 € | 1 473 763,37 € |
| Année 5 | 68 930,89 € | 53 079,59 € | 1 404 832,48 € |
| Année 6 | 71 510,78 € | 50 499,70 € | 1 333 321,70 € |
| Année 7 | 74 187,24 € | 47 823,24 € | 1 259 134,46 € |
| Année 8 | 76 963,84 € | 45 046,64 € | 1 182 170,62 € |
| Année 9 | 79 844,38 € | 42 166,10 € | 1 102 326,24 € |
| Année 10 | 82 832,73 € | 39 177,75 € | 1 019 493,51 € |
| Année 11 | 85 932,90 € | 36 077,58 € | 933 560,61 € |
| Année 12 | 89 149,12 € | 32 861,36 € | 844 411,49 € |
| Année 13 | 92 485,71 € | 29 524,77 € | 751 925,78 € |
| Année 14 | 95 947,18 € | 26 063,30 € | 655 978,60 € |
| Année 15 | 99 538,21 € | 22 472,27 € | 556 440,39 € |
| Année 16 | 103 263,62 € | 18 746,86 € | 453 176,77 € |
| Année 17 | 107 128,49 € | 14 881,99 € | 346 048,28 € |
| Année 18 | 111 138,00 € | 10 872,48 € | 234 910,28 € |
| Année 19 | 115 297,56 € | 6 712,92 € | 119 612,72 € |
| Année 20 | 119 612,72 € | 2 397,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 725 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 706 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 050 €.