Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 725 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 871,33 € | 8 871,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 883 € / mois | 25 347 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 138 040 € | 1 863 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 138 € | 1 768 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 725 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 725 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 474,81 € | 63 981,15 € | 1 683 025,19 € |
| Année 2 | 44 095,29 € | 62 360,67 € | 1 638 929,90 € |
| Année 3 | 45 777,57 € | 60 678,39 € | 1 593 152,33 € |
| Année 4 | 47 524,04 € | 58 931,92 € | 1 545 628,29 € |
| Année 5 | 49 337,14 € | 57 118,82 € | 1 496 291,15 € |
| Année 6 | 51 219,42 € | 55 236,54 € | 1 445 071,73 € |
| Année 7 | 53 173,51 € | 53 282,45 € | 1 391 898,22 € |
| Année 8 | 55 202,13 € | 51 253,83 € | 1 336 696,09 € |
| Année 9 | 57 308,18 € | 49 147,78 € | 1 279 387,91 € |
| Année 10 | 59 494,54 € | 46 961,42 € | 1 219 893,37 € |
| Année 11 | 61 764,34 € | 44 691,62 € | 1 158 129,03 € |
| Année 12 | 64 120,75 € | 42 335,21 € | 1 094 008,28 € |
| Année 13 | 66 567,02 € | 39 888,94 € | 1 027 441,26 € |
| Année 14 | 69 106,67 € | 37 349,29 € | 958 334,59 € |
| Année 15 | 71 743,16 € | 34 712,80 € | 886 591,43 € |
| Année 16 | 74 480,26 € | 31 975,70 € | 812 111,17 € |
| Année 17 | 77 321,75 € | 29 134,21 € | 734 789,42 € |
| Année 18 | 80 271,70 € | 26 184,26 € | 654 517,72 € |
| Année 19 | 83 334,18 € | 23 121,78 € | 571 183,54 € |
| Année 20 | 86 513,48 € | 19 942,48 € | 484 670,06 € |
| Année 21 | 89 814,09 € | 16 641,87 € | 394 855,97 € |
| Année 22 | 93 240,60 € | 13 215,36 € | 301 615,37 € |
| Année 23 | 96 797,85 € | 9 658,11 € | 204 817,52 € |
| Année 24 | 100 490,81 € | 5 965,15 € | 104 326,71 € |
| Année 25 | 104 326,71 € | 2 131,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 725 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 172 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 25 347 €.