Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 625 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 357,20 € | 8 357,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 325 € / mois | 23 878 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 130 040 € | 1 755 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 40 638 € | 1 666 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 625 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 625 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 013,21 € | 60 273,19 € | 1 585 486,79 € |
| Année 2 | 41 539,78 € | 58 746,62 € | 1 543 947,01 € |
| Année 3 | 43 124,59 € | 57 161,81 € | 1 500 822,42 € |
| Année 4 | 44 769,85 € | 55 516,55 € | 1 456 052,57 € |
| Année 5 | 46 477,88 € | 53 808,52 € | 1 409 574,69 € |
| Année 6 | 48 251,06 € | 52 035,34 € | 1 361 323,63 € |
| Année 7 | 50 091,90 € | 50 194,50 € | 1 311 231,73 € |
| Année 8 | 52 002,95 € | 48 283,45 € | 1 259 228,78 € |
| Année 9 | 53 986,97 € | 46 299,43 € | 1 205 241,81 € |
| Année 10 | 56 046,62 € | 44 239,78 € | 1 149 195,19 € |
| Année 11 | 58 184,89 € | 42 101,51 € | 1 091 010,30 € |
| Année 12 | 60 404,69 € | 39 881,71 € | 1 030 605,61 € |
| Année 13 | 62 709,21 € | 37 577,19 € | 967 896,40 € |
| Année 14 | 65 101,64 € | 35 184,76 € | 902 794,76 € |
| Année 15 | 67 585,39 € | 32 701,01 € | 835 209,37 € |
| Année 16 | 70 163,85 € | 30 122,55 € | 765 045,52 € |
| Année 17 | 72 840,67 € | 27 445,73 € | 692 204,85 € |
| Année 18 | 75 619,65 € | 24 666,75 € | 616 585,20 € |
| Année 19 | 78 504,63 € | 21 781,77 € | 538 080,57 € |
| Année 20 | 81 499,70 € | 18 786,70 € | 456 580,87 € |
| Année 21 | 84 609,00 € | 15 677,40 € | 371 971,87 € |
| Année 22 | 87 836,96 € | 12 449,44 € | 284 134,91 € |
| Année 23 | 91 188,04 € | 9 098,36 € | 192 946,87 € |
| Année 24 | 94 666,97 € | 5 619,43 € | 98 279,90 € |
| Année 25 | 98 279,90 € | 2 007,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 625 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 162 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.