Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 525 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 843,07 € | 7 843,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 767 € / mois | 22 409 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 040 € | 1 647 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 138 € | 1 563 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 525 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 551,64 € | 56 565,20 € | 1 487 948,36 € |
| Année 2 | 38 984,27 € | 55 132,57 € | 1 448 964,09 € |
| Année 3 | 40 471,60 € | 53 645,24 € | 1 408 492,49 € |
| Année 4 | 42 015,63 € | 52 101,21 € | 1 366 476,86 € |
| Année 5 | 43 618,57 € | 50 498,27 € | 1 322 858,29 € |
| Année 6 | 45 282,70 € | 48 834,14 € | 1 277 575,59 € |
| Année 7 | 47 010,29 € | 47 106,55 € | 1 230 565,30 € |
| Année 8 | 48 803,80 € | 45 313,04 € | 1 181 761,50 € |
| Année 9 | 50 665,70 € | 43 451,14 € | 1 131 095,80 € |
| Année 10 | 52 598,68 € | 41 518,16 € | 1 078 497,12 € |
| Année 11 | 54 605,38 € | 39 511,46 € | 1 023 891,74 € |
| Année 12 | 56 688,65 € | 37 428,19 € | 967 203,09 € |
| Année 13 | 58 851,38 € | 35 265,46 € | 908 351,71 € |
| Année 14 | 61 096,65 € | 33 020,19 € | 847 255,06 € |
| Année 15 | 63 427,58 € | 30 689,26 € | 783 827,48 € |
| Année 16 | 65 847,40 € | 28 269,44 € | 717 980,08 € |
| Année 17 | 68 359,56 € | 25 757,28 € | 649 620,52 € |
| Année 18 | 70 967,57 € | 23 149,27 € | 578 652,95 € |
| Année 19 | 73 675,08 € | 20 441,76 € | 504 977,87 € |
| Année 20 | 76 485,86 € | 17 630,98 € | 428 492,01 € |
| Année 21 | 79 403,92 € | 14 712,92 € | 349 088,09 € |
| Année 22 | 82 433,30 € | 11 683,54 € | 266 654,79 € |
| Année 23 | 85 578,24 € | 8 538,60 € | 181 076,55 € |
| Année 24 | 88 843,14 € | 5 273,70 € | 92 233,41 € |
| Année 25 | 92 233,41 € | 1 884,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 525 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 122 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 38 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.