Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 525 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 989,04 € | 8 989,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 240 € / mois | 25 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 040 € | 1 647 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 138 € | 1 563 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 525 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 611,58 € | 55 256,90 € | 1 472 888,42 € |
| Année 2 | 54 580,66 € | 53 287,82 € | 1 418 307,76 € |
| Année 3 | 56 623,47 € | 51 245,01 € | 1 361 684,29 € |
| Année 4 | 58 742,72 € | 49 125,76 € | 1 302 941,57 € |
| Année 5 | 60 941,29 € | 46 927,19 € | 1 242 000,28 € |
| Année 6 | 63 222,15 € | 44 646,33 € | 1 178 778,13 € |
| Année 7 | 65 588,36 € | 42 280,12 € | 1 113 189,77 € |
| Année 8 | 68 043,15 € | 39 825,33 € | 1 045 146,62 € |
| Année 9 | 70 589,80 € | 37 278,68 € | 974 556,82 € |
| Année 10 | 73 231,77 € | 34 636,71 € | 901 325,05 € |
| Année 11 | 75 972,63 € | 31 895,85 € | 825 352,42 € |
| Année 12 | 78 816,05 € | 29 052,43 € | 746 536,37 € |
| Année 13 | 81 765,91 € | 26 102,57 € | 664 770,46 € |
| Année 14 | 84 826,17 € | 23 042,31 € | 579 944,29 € |
| Année 15 | 88 000,95 € | 19 867,53 € | 491 943,34 € |
| Année 16 | 91 294,57 € | 16 573,91 € | 400 648,77 € |
| Année 17 | 94 711,47 € | 13 157,01 € | 305 937,30 € |
| Année 18 | 98 256,25 € | 9 612,23 € | 207 681,05 € |
| Année 19 | 101 933,70 € | 5 934,78 € | 105 747,35 € |
| Année 20 | 105 747,35 € | 2 119,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 525 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.