Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 475 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 694,41 € | 8 694,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 347 € / mois | 24 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 040 € | 1 593 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 888 € | 1 512 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 887,12 € | 53 445,80 € | 1 424 612,88 € |
| Année 2 | 52 791,66 € | 51 541,26 € | 1 371 821,22 € |
| Année 3 | 54 767,50 € | 49 565,42 € | 1 317 053,72 € |
| Année 4 | 56 817,31 € | 47 515,61 € | 1 260 236,41 € |
| Année 5 | 58 943,82 € | 45 389,10 € | 1 201 292,59 € |
| Année 6 | 61 149,91 € | 43 183,01 € | 1 140 142,68 € |
| Année 7 | 63 438,56 € | 40 894,36 € | 1 076 704,12 € |
| Année 8 | 65 812,88 € | 38 520,04 € | 1 010 891,24 € |
| Année 9 | 68 276,07 € | 36 056,85 € | 942 615,17 € |
| Année 10 | 70 831,43 € | 33 501,49 € | 871 783,74 € |
| Année 11 | 73 482,45 € | 30 850,47 € | 798 301,29 € |
| Année 12 | 76 232,68 € | 28 100,24 € | 722 068,61 € |
| Année 13 | 79 085,87 € | 25 247,05 € | 642 982,74 € |
| Année 14 | 82 045,80 € | 22 287,12 € | 560 936,94 € |
| Année 15 | 85 116,54 € | 19 216,38 € | 475 820,40 € |
| Année 16 | 88 302,22 € | 16 030,70 € | 387 518,18 € |
| Année 17 | 91 607,11 € | 12 725,81 € | 295 911,07 € |
| Année 18 | 95 035,67 € | 9 297,25 € | 200 875,40 € |
| Année 19 | 98 592,60 € | 5 740,32 € | 102 282,80 € |
| Année 20 | 102 282,80 € | 2 050,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 475 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 706 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.