Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 475 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 606,15 € | 10 606,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 140 € / mois | 30 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 118 040 € | 1 593 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 888 € | 1 512 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 475 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 475 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 684,75 € | 51 589,05 € | 1 399 815,25 € |
| Année 2 | 78 439,16 € | 48 834,64 € | 1 321 376,09 € |
| Année 3 | 81 293,82 € | 45 979,98 € | 1 240 082,27 € |
| Année 4 | 84 252,37 € | 43 021,43 € | 1 155 829,90 € |
| Année 5 | 87 318,60 € | 39 955,20 € | 1 068 511,30 € |
| Année 6 | 90 496,42 € | 36 777,38 € | 978 014,88 € |
| Année 7 | 93 789,88 € | 33 483,92 € | 884 225,00 € |
| Année 8 | 97 203,19 € | 30 070,61 € | 787 021,81 € |
| Année 9 | 100 740,74 € | 26 533,06 € | 686 281,07 € |
| Année 10 | 104 407,03 € | 22 866,77 € | 581 874,04 € |
| Année 11 | 108 206,74 € | 19 067,06 € | 473 667,30 € |
| Année 12 | 112 144,74 € | 15 129,06 € | 361 522,56 € |
| Année 13 | 116 226,06 € | 11 047,74 € | 245 296,50 € |
| Année 14 | 120 455,90 € | 6 817,90 € | 124 840,60 € |
| Année 15 | 124 840,60 € | 2 434,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 475 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 147 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.