Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 525 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 965,56 € | 10 965,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 229 € / mois | 31 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 040 € | 1 647 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 138 € | 1 563 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 525 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 249,48 € | 53 337,24 € | 1 447 250,52 € |
| Année 2 | 81 097,24 € | 50 489,48 € | 1 366 153,28 € |
| Année 3 | 84 048,64 € | 47 538,08 € | 1 282 104,64 € |
| Année 4 | 87 107,44 € | 44 479,28 € | 1 194 997,20 € |
| Année 5 | 90 277,58 € | 41 309,14 € | 1 104 719,62 € |
| Année 6 | 93 563,06 € | 38 023,66 € | 1 011 156,56 € |
| Année 7 | 96 968,14 € | 34 618,58 € | 914 188,42 € |
| Année 8 | 100 497,12 € | 31 089,60 € | 813 691,30 € |
| Année 9 | 104 154,53 € | 27 432,19 € | 709 536,77 € |
| Année 10 | 107 945,06 € | 23 641,66 € | 601 591,71 € |
| Année 11 | 111 873,56 € | 19 713,16 € | 489 718,15 € |
| Année 12 | 115 944,99 € | 15 641,73 € | 373 773,16 € |
| Année 13 | 120 164,63 € | 11 422,09 € | 253 608,53 € |
| Année 14 | 124 537,81 € | 7 048,91 € | 129 070,72 € |
| Année 15 | 129 070,72 € | 2 516,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 525 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 330 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 306 € pour cette enveloppe de financement.