Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 525 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 459,96 € | 7 459,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 606 € / mois | 21 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 122 040 € | 1 647 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 38 138 € | 1 563 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 525 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 525 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 944,17 € | 63 575,35 € | 1 499 555,83 € |
| Année 2 | 27 055,03 € | 62 464,49 € | 1 472 500,80 € |
| Année 3 | 28 213,50 € | 61 306,02 € | 1 444 287,30 € |
| Année 4 | 29 421,52 € | 60 098,00 € | 1 414 865,78 € |
| Année 5 | 30 681,31 € | 58 838,21 € | 1 384 184,47 € |
| Année 6 | 31 995,01 € | 57 524,51 € | 1 352 189,46 € |
| Année 7 | 33 364,96 € | 56 154,56 € | 1 318 824,50 € |
| Année 8 | 34 793,60 € | 54 725,92 € | 1 284 030,90 € |
| Année 9 | 36 283,38 € | 53 236,14 € | 1 247 747,52 € |
| Année 10 | 37 836,95 € | 51 682,57 € | 1 209 910,57 € |
| Année 11 | 39 457,06 € | 50 062,46 € | 1 170 453,51 € |
| Année 12 | 41 146,54 € | 48 372,98 € | 1 129 306,97 € |
| Année 13 | 42 908,37 € | 46 611,15 € | 1 086 398,60 € |
| Année 14 | 44 745,59 € | 44 773,93 € | 1 041 653,01 € |
| Année 15 | 46 661,52 € | 42 858,00 € | 994 991,49 € |
| Année 16 | 48 659,48 € | 40 860,04 € | 946 332,01 € |
| Année 17 | 50 742,98 € | 38 776,54 € | 895 589,03 € |
| Année 18 | 52 915,68 € | 36 603,84 € | 842 673,35 € |
| Année 19 | 55 181,42 € | 34 338,10 € | 787 491,93 € |
| Année 20 | 57 544,21 € | 31 975,31 € | 729 947,72 € |
| Année 21 | 60 008,14 € | 29 511,38 € | 669 939,58 € |
| Année 22 | 62 577,55 € | 26 941,97 € | 607 362,03 € |
| Année 23 | 65 257,00 € | 24 262,52 € | 542 105,03 € |
| Année 24 | 68 051,18 € | 21 468,34 € | 474 053,85 € |
| Année 25 | 70 964,99 € | 18 554,53 € | 403 088,86 € |
| Année 26 | 74 003,58 € | 15 515,94 € | 329 085,28 € |
| Année 27 | 77 172,26 € | 12 347,26 € | 251 913,02 € |
| Année 28 | 80 476,60 € | 9 042,92 € | 171 436,42 € |
| Année 29 | 83 922,47 € | 5 597,05 € | 87 513,95 € |
| Année 30 | 87 513,95 € | 2 003,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 525 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 152 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 306 € pour cette enveloppe de financement.