Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 425 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 970,94 € | 6 970,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 124 € / mois | 19 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 114 040 € | 1 539 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 35 638 € | 1 461 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 425 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 425 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 243,42 € | 59 407,86 € | 1 401 256,58 € |
| Année 2 | 25 281,49 € | 58 369,79 € | 1 375 975,09 € |
| Année 3 | 26 363,99 € | 57 287,29 € | 1 349 611,10 € |
| Année 4 | 27 492,85 € | 56 158,43 € | 1 322 118,25 € |
| Année 5 | 28 670,04 € | 54 981,24 € | 1 293 448,21 € |
| Année 6 | 29 897,62 € | 53 753,66 € | 1 263 550,59 € |
| Année 7 | 31 177,78 € | 52 473,50 € | 1 232 372,81 € |
| Année 8 | 32 512,76 € | 51 138,52 € | 1 199 860,05 € |
| Année 9 | 33 904,88 € | 49 746,40 € | 1 165 955,17 € |
| Année 10 | 35 356,62 € | 48 294,66 € | 1 130 598,55 € |
| Année 11 | 36 870,52 € | 46 780,76 € | 1 093 728,03 € |
| Année 12 | 38 449,24 € | 45 202,04 € | 1 055 278,79 € |
| Année 13 | 40 095,58 € | 43 555,70 € | 1 015 183,21 € |
| Année 14 | 41 812,38 € | 41 838,90 € | 973 370,83 € |
| Année 15 | 43 602,71 € | 40 048,57 € | 929 768,12 € |
| Année 16 | 45 469,67 € | 38 181,61 € | 884 298,45 € |
| Année 17 | 47 416,60 € | 36 234,68 € | 836 881,85 € |
| Année 18 | 49 446,89 € | 34 204,39 € | 787 434,96 € |
| Année 19 | 51 564,11 € | 32 087,17 € | 735 870,85 € |
| Année 20 | 53 771,99 € | 29 879,29 € | 682 098,86 € |
| Année 21 | 56 074,40 € | 27 576,88 € | 626 024,46 € |
| Année 22 | 58 475,36 € | 25 175,92 € | 567 549,10 € |
| Année 23 | 60 979,19 € | 22 672,09 € | 506 569,91 € |
| Année 24 | 63 590,19 € | 20 061,09 € | 442 979,72 € |
| Année 25 | 66 313,01 € | 17 338,27 € | 376 666,71 € |
| Année 26 | 69 152,38 € | 14 498,90 € | 307 514,33 € |
| Année 27 | 72 113,35 € | 11 537,93 € | 235 400,98 € |
| Année 28 | 75 201,11 € | 8 450,17 € | 160 199,87 € |
| Année 29 | 78 421,07 € | 5 230,21 € | 81 778,80 € |
| Année 30 | 81 778,80 € | 1 872,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 425 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 917 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 142 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.