Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 325 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 481,92 € | 6 481,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 642 € / mois | 18 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 040 € | 1 431 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 138 € | 1 358 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 325 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 542,70 € | 55 240,34 € | 1 302 957,30 € |
| Année 2 | 23 507,93 € | 54 275,11 € | 1 279 449,37 € |
| Année 3 | 24 514,51 € | 53 268,53 € | 1 254 934,86 € |
| Année 4 | 25 564,17 € | 52 218,87 € | 1 229 370,69 € |
| Année 5 | 26 658,75 € | 51 124,29 € | 1 202 711,94 € |
| Année 6 | 27 800,24 € | 49 982,80 € | 1 174 911,70 € |
| Année 7 | 28 990,60 € | 48 792,44 € | 1 145 921,10 € |
| Année 8 | 30 231,91 € | 47 551,13 € | 1 115 689,19 € |
| Année 9 | 31 526,39 € | 46 256,65 € | 1 084 162,80 € |
| Année 10 | 32 876,28 € | 44 906,76 € | 1 051 286,52 € |
| Année 11 | 34 283,99 € | 43 499,05 € | 1 017 002,53 € |
| Année 12 | 35 751,94 € | 42 031,10 € | 981 250,59 € |
| Année 13 | 37 282,77 € | 40 500,27 € | 943 967,82 € |
| Année 14 | 38 879,16 € | 38 903,88 € | 905 088,66 € |
| Année 15 | 40 543,88 € | 37 239,16 € | 864 544,78 € |
| Année 16 | 42 279,89 € | 35 503,15 € | 822 264,89 € |
| Année 17 | 44 090,22 € | 33 692,82 € | 778 174,67 € |
| Année 18 | 45 978,08 € | 31 804,96 € | 732 196,59 € |
| Année 19 | 47 946,77 € | 29 836,27 € | 684 249,82 € |
| Année 20 | 49 999,77 € | 27 783,27 € | 634 250,05 € |
| Année 21 | 52 140,63 € | 25 642,41 € | 582 109,42 € |
| Année 22 | 54 373,21 € | 23 409,83 € | 527 736,21 € |
| Année 23 | 56 701,35 € | 21 081,69 € | 471 034,86 € |
| Année 24 | 59 129,19 € | 18 653,85 € | 411 905,67 € |
| Année 25 | 61 660,98 € | 16 122,06 € | 350 244,69 € |
| Année 26 | 64 301,20 € | 13 481,84 € | 285 943,49 € |
| Année 27 | 67 054,43 € | 10 728,61 € | 218 889,06 € |
| Année 28 | 69 925,58 € | 7 857,46 € | 148 963,48 € |
| Année 29 | 72 919,64 € | 4 863,40 € | 76 043,84 € |
| Année 30 | 76 043,84 € | 1 741,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 325 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.