Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 275 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 237,41 € | 6 237,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 901 € / mois | 17 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 040 € | 1 377 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 888 € | 1 307 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 275 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 692,32 € | 53 156,60 € | 1 253 807,68 € |
| Année 2 | 22 621,16 € | 52 227,76 € | 1 231 186,52 € |
| Année 3 | 23 589,75 € | 51 259,17 € | 1 207 596,77 € |
| Année 4 | 24 599,83 € | 50 249,09 € | 1 182 996,94 € |
| Année 5 | 25 653,13 € | 49 195,79 € | 1 157 343,81 € |
| Année 6 | 26 751,55 € | 48 097,37 € | 1 130 592,26 € |
| Année 7 | 27 897,00 € | 46 951,92 € | 1 102 695,26 € |
| Année 8 | 29 091,48 € | 45 757,44 € | 1 073 603,78 € |
| Année 9 | 30 337,15 € | 44 511,77 € | 1 043 266,63 € |
| Année 10 | 31 636,10 € | 43 212,82 € | 1 011 630,53 € |
| Année 11 | 32 990,70 € | 41 858,22 € | 978 639,83 € |
| Année 12 | 34 403,29 € | 40 445,63 € | 944 236,54 € |
| Année 13 | 35 876,37 € | 38 972,55 € | 908 360,17 € |
| Année 14 | 37 412,53 € | 37 436,39 € | 870 947,64 € |
| Année 15 | 39 014,47 € | 35 834,45 € | 831 933,17 € |
| Année 16 | 40 684,98 € | 34 163,94 € | 791 248,19 € |
| Année 17 | 42 427,03 € | 32 421,89 € | 748 821,16 € |
| Année 18 | 44 243,67 € | 30 605,25 € | 704 577,49 € |
| Année 19 | 46 138,10 € | 28 710,82 € | 658 439,39 € |
| Année 20 | 48 113,65 € | 26 735,27 € | 610 325,74 € |
| Année 21 | 50 173,76 € | 24 675,16 € | 560 151,98 € |
| Année 22 | 52 322,12 € | 22 526,80 € | 507 829,86 € |
| Année 23 | 54 562,45 € | 20 286,47 € | 453 267,41 € |
| Année 24 | 56 898,70 € | 17 950,22 € | 396 368,71 € |
| Année 25 | 59 334,97 € | 15 513,95 € | 337 033,74 € |
| Année 26 | 61 875,58 € | 12 973,34 € | 275 158,16 € |
| Année 27 | 64 524,98 € | 10 323,94 € | 210 633,18 € |
| Année 28 | 67 287,80 € | 7 561,12 € | 143 345,38 € |
| Année 29 | 70 168,94 € | 4 679,98 € | 73 176,44 € |
| Année 30 | 73 176,44 € | 1 675,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 275 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 102 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 888 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 127 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.