Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 275 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 515,91 € | 7 515,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 775 € / mois | 21 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 102 040 € | 1 377 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 888 € | 1 307 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 275 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 275 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 43 989,57 € | 46 201,35 € | 1 231 510,43 € |
| Année 2 | 45 635,98 € | 44 554,94 € | 1 185 874,45 € |
| Année 3 | 47 343,99 € | 42 846,93 € | 1 138 530,46 € |
| Année 4 | 49 115,93 € | 41 074,99 € | 1 089 414,53 € |
| Année 5 | 50 954,18 € | 39 236,74 € | 1 038 460,35 € |
| Année 6 | 52 861,26 € | 37 329,66 € | 985 599,09 € |
| Année 7 | 54 839,71 € | 35 351,21 € | 930 759,38 € |
| Année 8 | 56 892,21 € | 33 298,71 € | 873 867,17 € |
| Année 9 | 59 021,50 € | 31 169,42 € | 814 845,67 € |
| Année 10 | 61 230,51 € | 28 960,41 € | 753 615,16 € |
| Année 11 | 63 522,17 € | 26 668,75 € | 690 092,99 € |
| Année 12 | 65 899,63 € | 24 291,29 € | 624 193,36 € |
| Année 13 | 68 366,07 € | 21 824,85 € | 555 827,29 € |
| Année 14 | 70 924,81 € | 19 266,11 € | 484 902,48 € |
| Année 15 | 73 579,31 € | 16 611,61 € | 411 323,17 € |
| Année 16 | 76 333,17 € | 13 857,75 € | 334 990,00 € |
| Année 17 | 79 190,12 € | 11 000,80 € | 255 799,88 € |
| Année 18 | 82 153,98 € | 8 036,94 € | 173 645,90 € |
| Année 19 | 85 228,72 € | 4 962,20 € | 88 417,18 € |
| Année 20 | 88 417,18 € | 1 772,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 275 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.