Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 225 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 221,28 € | 7 221,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 883 € / mois | 20 632 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 040 € | 1 323 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 638 € | 1 256 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 225 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 225 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 265,11 € | 44 390,25 € | 1 183 234,89 € |
| Année 2 | 43 846,97 € | 42 808,39 € | 1 139 387,92 € |
| Année 3 | 45 488,03 € | 41 167,33 € | 1 093 899,89 € |
| Année 4 | 47 190,52 € | 39 464,84 € | 1 046 709,37 € |
| Année 5 | 48 956,71 € | 37 698,65 € | 997 752,66 € |
| Année 6 | 50 789,03 € | 35 866,33 € | 946 963,63 € |
| Année 7 | 52 689,92 € | 33 965,44 € | 894 273,71 € |
| Année 8 | 54 661,93 € | 31 993,43 € | 839 611,78 € |
| Année 9 | 56 707,76 € | 29 947,60 € | 782 904,02 € |
| Année 10 | 58 830,18 € | 27 825,18 € | 724 073,84 € |
| Année 11 | 61 032,03 € | 25 623,33 € | 663 041,81 € |
| Année 12 | 63 316,26 € | 23 339,10 € | 599 725,55 € |
| Année 13 | 65 686,03 € | 20 969,33 € | 534 039,52 € |
| Année 14 | 68 144,47 € | 18 510,89 € | 465 895,05 € |
| Année 15 | 70 694,90 € | 15 960,46 € | 395 200,15 € |
| Année 16 | 73 340,80 € | 13 314,56 € | 321 859,35 € |
| Année 17 | 76 085,73 € | 10 569,63 € | 245 773,62 € |
| Année 18 | 78 933,39 € | 7 721,97 € | 166 840,23 € |
| Année 19 | 81 887,63 € | 4 767,73 € | 84 952,60 € |
| Année 20 | 84 952,60 € | 1 702,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 225 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 122 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 638 € (2,5%).