Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 325 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 810,53 € | 7 810,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 668 € / mois | 22 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 040 € | 1 431 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 138 € | 1 358 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 325 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 713,87 € | 48 012,49 € | 1 279 786,13 € |
| Année 2 | 47 424,81 € | 46 301,55 € | 1 232 361,32 € |
| Année 3 | 49 199,80 € | 44 526,56 € | 1 183 161,52 € |
| Année 4 | 51 041,21 € | 42 685,15 € | 1 132 120,31 € |
| Année 5 | 52 951,52 € | 40 774,84 € | 1 079 168,79 € |
| Année 6 | 54 933,36 € | 38 793,00 € | 1 024 235,43 € |
| Année 7 | 56 989,34 € | 36 737,02 € | 967 246,09 € |
| Année 8 | 59 122,28 € | 34 604,08 € | 908 123,81 € |
| Année 9 | 61 335,06 € | 32 391,30 € | 846 788,75 € |
| Année 10 | 63 630,65 € | 30 095,71 € | 783 158,10 € |
| Année 11 | 66 012,16 € | 27 714,20 € | 717 145,94 € |
| Année 12 | 68 482,79 € | 25 243,57 € | 648 663,15 € |
| Année 13 | 71 045,93 € | 22 680,43 € | 577 617,22 € |
| Année 14 | 73 704,95 € | 20 021,41 € | 503 912,27 € |
| Année 15 | 76 463,54 € | 17 262,82 € | 427 448,73 € |
| Année 16 | 79 325,31 € | 14 401,05 € | 348 123,42 € |
| Année 17 | 82 294,25 € | 11 432,11 € | 265 829,17 € |
| Année 18 | 85 374,29 € | 8 352,07 € | 180 454,88 € |
| Année 19 | 88 569,59 € | 5 156,77 € | 91 885,29 € |
| Année 20 | 91 885,29 € | 1 841,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 325 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.