Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 325 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 814,81 € | 6 814,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 651 € / mois | 19 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 106 040 € | 1 431 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 138 € | 1 358 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 325 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 325 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 628,48 € | 49 149,24 € | 1 292 871,52 € |
| Année 2 | 33 873,29 € | 47 904,43 € | 1 258 998,23 € |
| Année 3 | 35 165,60 € | 46 612,12 € | 1 223 832,63 € |
| Année 4 | 36 507,23 € | 45 270,49 € | 1 187 325,40 € |
| Année 5 | 37 900,03 € | 43 877,69 € | 1 149 425,37 € |
| Année 6 | 39 345,96 € | 42 431,76 € | 1 110 079,41 € |
| Année 7 | 40 847,07 € | 40 930,65 € | 1 069 232,34 € |
| Année 8 | 42 405,41 € | 39 372,31 € | 1 026 826,93 € |
| Année 9 | 44 023,25 € | 37 754,47 € | 982 803,68 € |
| Année 10 | 45 702,78 € | 36 074,94 € | 937 100,90 € |
| Année 11 | 47 446,41 € | 34 331,31 € | 889 654,49 € |
| Année 12 | 49 256,56 € | 32 521,16 € | 840 397,93 € |
| Année 13 | 51 135,76 € | 30 641,96 € | 789 262,17 € |
| Année 14 | 53 086,65 € | 28 691,07 € | 736 175,52 € |
| Année 15 | 55 111,97 € | 26 665,75 € | 681 063,55 € |
| Année 16 | 57 214,57 € | 24 563,15 € | 623 848,98 € |
| Année 17 | 59 397,37 € | 22 380,35 € | 564 451,61 € |
| Année 18 | 61 663,46 € | 20 114,26 € | 502 788,15 € |
| Année 19 | 64 016,00 € | 17 761,72 € | 438 772,15 € |
| Année 20 | 66 458,30 € | 15 319,42 € | 372 313,85 € |
| Année 21 | 68 993,77 € | 12 783,95 € | 303 320,08 € |
| Année 22 | 71 625,96 € | 10 151,76 € | 231 694,12 € |
| Année 23 | 74 358,60 € | 7 419,12 € | 157 335,52 € |
| Année 24 | 77 195,47 € | 4 582,25 € | 80 140,05 € |
| Année 25 | 80 140,05 € | 1 637,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 325 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 906 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 471 €.