Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 375 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 071,87 € | 7 071,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 430 € / mois | 20 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 040 € | 1 485 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 388 € | 1 409 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 375 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 859,19 € | 51 003,25 € | 1 341 640,81 € |
| Année 2 | 35 150,98 € | 49 711,46 € | 1 306 489,83 € |
| Année 3 | 36 492,04 € | 48 370,40 € | 1 269 997,79 € |
| Année 4 | 37 884,26 € | 46 978,18 € | 1 232 113,53 € |
| Année 5 | 39 329,59 € | 45 532,85 € | 1 192 783,94 € |
| Année 6 | 40 830,07 € | 44 032,37 € | 1 151 953,87 € |
| Année 7 | 42 387,78 € | 42 474,66 € | 1 109 566,09 € |
| Année 8 | 44 004,93 € | 40 857,51 € | 1 065 561,16 € |
| Année 9 | 45 683,79 € | 39 178,65 € | 1 019 877,37 € |
| Année 10 | 47 426,66 € | 37 435,78 € | 972 450,71 € |
| Année 11 | 49 236,06 € | 35 626,38 € | 923 214,65 € |
| Année 12 | 51 114,48 € | 33 747,96 € | 872 100,17 € |
| Année 13 | 53 064,56 € | 31 797,88 € | 819 035,61 € |
| Année 14 | 55 089,02 € | 29 773,42 € | 763 946,59 € |
| Année 15 | 57 190,77 € | 27 671,67 € | 706 755,82 € |
| Année 16 | 59 372,66 € | 25 489,78 € | 647 383,16 € |
| Année 17 | 61 637,82 € | 23 224,62 € | 585 745,34 € |
| Année 18 | 63 989,38 € | 20 873,06 € | 521 755,96 € |
| Année 19 | 66 430,65 € | 18 431,79 € | 455 325,31 € |
| Année 20 | 68 965,06 € | 15 897,38 € | 386 360,25 € |
| Année 21 | 71 596,17 € | 13 266,27 € | 314 764,08 € |
| Année 22 | 74 327,66 € | 10 534,78 € | 240 436,42 € |
| Année 23 | 77 163,36 € | 7 699,08 € | 163 273,06 € |
| Année 24 | 80 107,25 € | 4 755,19 € | 83 165,81 € |
| Année 25 | 83 165,81 € | 1 699,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 375 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 20 205 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.