Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 375 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 556,69 € | 13 556,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 081 € / mois | 38 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 110 040 € | 1 485 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 388 € | 1 409 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 375 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 1 375 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 333,79 € | 45 346,49 € | 1 258 166,21 € |
| Année 2 | 121 422,23 € | 41 258,05 € | 1 136 743,98 € |
| Année 3 | 125 653,13 € | 37 027,15 € | 1 011 090,85 € |
| Année 4 | 130 031,42 € | 32 648,86 € | 881 059,43 € |
| Année 5 | 134 562,29 € | 28 117,99 € | 746 497,14 € |
| Année 6 | 139 251,04 € | 23 429,24 € | 607 246,10 € |
| Année 7 | 144 103,14 € | 18 577,14 € | 463 142,96 € |
| Année 8 | 149 124,33 € | 13 555,95 € | 314 018,63 € |
| Année 9 | 154 320,47 € | 8 359,81 € | 159 698,16 € |
| Année 10 | 159 698,16 € | 2 982,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 375 500 € sur 10 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 506 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 110 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 388 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 137 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.