Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 225 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 300,68 € | 6 300,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 093 € / mois | 18 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 040 € | 1 323 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 638 € | 1 256 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 225 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 906 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 225 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 166,88 € | 45 441,28 € | 1 195 333,12 € |
| Année 2 | 31 317,81 € | 44 290,35 € | 1 164 015,31 € |
| Année 3 | 32 512,62 € | 43 095,54 € | 1 131 502,69 € |
| Année 4 | 33 753,00 € | 41 855,16 € | 1 097 749,69 € |
| Année 5 | 35 040,73 € | 40 567,43 € | 1 062 708,96 € |
| Année 6 | 36 377,59 € | 39 230,57 € | 1 026 331,37 € |
| Année 7 | 37 765,43 € | 37 842,73 € | 988 565,94 € |
| Année 8 | 39 206,22 € | 36 401,94 € | 949 359,72 € |
| Année 9 | 40 702,00 € | 34 906,16 € | 908 657,72 € |
| Année 10 | 42 254,83 € | 33 353,33 € | 866 402,89 € |
| Année 11 | 43 866,91 € | 31 741,25 € | 822 535,98 € |
| Année 12 | 45 540,52 € | 30 067,64 € | 776 995,46 € |
| Année 13 | 47 277,93 € | 28 330,23 € | 729 717,53 € |
| Année 14 | 49 081,64 € | 26 526,52 € | 680 635,89 € |
| Année 15 | 50 954,17 € | 24 653,99 € | 629 681,72 € |
| Année 16 | 52 898,12 € | 22 710,04 € | 576 783,60 € |
| Année 17 | 54 916,26 € | 20 691,90 € | 521 867,34 € |
| Année 18 | 57 011,40 € | 18 596,76 € | 464 855,94 € |
| Année 19 | 59 186,45 € | 16 421,71 € | 405 669,49 € |
| Année 20 | 61 444,49 € | 14 163,67 € | 344 225,00 € |
| Année 21 | 63 788,67 € | 11 819,49 € | 280 436,33 € |
| Année 22 | 66 222,31 € | 9 385,85 € | 214 214,02 € |
| Année 23 | 68 748,76 € | 6 859,40 € | 145 465,26 € |
| Année 24 | 71 371,62 € | 4 236,54 € | 74 093,64 € |
| Année 25 | 74 093,64 € | 1 513,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 225 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 002 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.