Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 125 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 786,55 € | 5 786,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 535 € / mois | 16 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 040 € | 1 215 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 138 € | 1 153 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 125 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 705,30 € | 41 733,30 € | 1 097 794,70 € |
| Année 2 | 28 762,30 € | 40 676,30 € | 1 069 032,40 € |
| Année 3 | 29 859,62 € | 39 578,98 € | 1 039 172,78 € |
| Année 4 | 30 998,81 € | 38 439,79 € | 1 008 173,97 € |
| Année 5 | 32 181,46 € | 37 257,14 € | 975 992,51 € |
| Année 6 | 33 409,22 € | 36 029,38 € | 942 583,29 € |
| Année 7 | 34 683,84 € | 34 754,76 € | 907 899,45 € |
| Année 8 | 36 007,06 € | 33 431,54 € | 871 892,39 € |
| Année 9 | 37 380,79 € | 32 057,81 € | 834 511,60 € |
| Année 10 | 38 806,88 € | 30 631,72 € | 795 704,72 € |
| Année 11 | 40 287,44 € | 29 151,16 € | 755 417,28 € |
| Année 12 | 41 824,47 € | 27 614,13 € | 713 592,81 € |
| Année 13 | 43 420,12 € | 26 018,48 € | 670 172,69 € |
| Année 14 | 45 076,62 € | 24 361,98 € | 625 096,07 € |
| Année 15 | 46 796,36 € | 22 642,24 € | 578 299,71 € |
| Année 16 | 48 581,70 € | 20 856,90 € | 529 718,01 € |
| Année 17 | 50 435,16 € | 19 003,44 € | 479 282,85 € |
| Année 18 | 52 359,32 € | 17 079,28 € | 426 923,53 € |
| Année 19 | 54 356,91 € | 15 081,69 € | 372 566,62 € |
| Année 20 | 56 430,70 € | 13 007,90 € | 316 135,92 € |
| Année 21 | 58 583,60 € | 10 855,00 € | 257 552,32 € |
| Année 22 | 60 818,64 € | 8 619,96 € | 196 733,68 € |
| Année 23 | 63 138,95 € | 6 299,65 € | 133 594,73 € |
| Année 24 | 65 547,79 € | 3 890,81 € | 68 046,94 € |
| Année 25 | 68 046,94 € | 1 390,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 125 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 533 €.