Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 025 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 272,42 € | 5 272,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 977 € / mois | 15 064 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 040 € | 1 107 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 638 € | 1 051 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 025 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 25 243,73 € | 38 025,31 € | 1 000 256,27 € |
| Année 2 | 26 206,82 € | 37 062,22 € | 974 049,45 € |
| Année 3 | 27 206,63 € | 36 062,41 € | 946 842,82 € |
| Année 4 | 28 244,61 € | 35 024,43 € | 918 598,21 € |
| Année 5 | 29 322,18 € | 33 946,86 € | 889 276,03 € |
| Année 6 | 30 440,85 € | 32 828,19 € | 858 835,18 € |
| Année 7 | 31 602,22 € | 31 666,82 € | 827 232,96 € |
| Année 8 | 32 807,89 € | 30 461,15 € | 794 425,07 € |
| Année 9 | 34 059,55 € | 29 209,49 € | 760 365,52 € |
| Année 10 | 35 358,97 € | 27 910,07 € | 725 006,55 € |
| Année 11 | 36 707,94 € | 26 561,10 € | 688 298,61 € |
| Année 12 | 38 108,40 € | 25 160,64 € | 650 190,21 € |
| Année 13 | 39 562,28 € | 23 706,76 € | 610 627,93 € |
| Année 14 | 41 071,65 € | 22 197,39 € | 569 556,28 € |
| Année 15 | 42 638,59 € | 20 630,45 € | 526 917,69 € |
| Année 16 | 44 265,28 € | 19 003,76 € | 482 652,41 € |
| Année 17 | 45 954,05 € | 17 314,99 € | 436 698,36 € |
| Année 18 | 47 707,28 € | 15 561,76 € | 388 991,08 € |
| Année 19 | 49 527,38 € | 13 741,66 € | 339 463,70 € |
| Année 20 | 51 416,89 € | 11 852,15 € | 288 046,81 € |
| Année 21 | 53 378,51 € | 9 890,53 € | 234 668,30 € |
| Année 22 | 55 415,00 € | 7 854,04 € | 179 253,30 € |
| Année 23 | 57 529,13 € | 5 739,91 € | 121 724,17 € |
| Année 24 | 59 723,95 € | 3 545,09 € | 62 000,22 € |
| Année 25 | 62 000,22 € | 1 266,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 025 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.