Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 025 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 014,87 € | 5 014,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 197 € / mois | 14 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 040 € | 1 107 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 638 € | 1 051 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 025 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 506 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 783 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 025 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 440,63 € | 42 737,81 € | 1 008 059,37 € |
| Année 2 | 18 187,41 € | 41 991,03 € | 989 871,96 € |
| Année 3 | 18 966,14 € | 41 212,30 € | 970 905,82 € |
| Année 4 | 19 778,24 € | 40 400,20 € | 951 127,58 € |
| Année 5 | 20 625,10 € | 39 553,34 € | 930 502,48 € |
| Année 6 | 21 508,23 € | 38 670,21 € | 908 994,25 € |
| Année 7 | 22 429,18 € | 37 749,26 € | 886 565,07 € |
| Année 8 | 23 389,55 € | 36 788,89 € | 863 175,52 € |
| Année 9 | 24 391,05 € | 35 787,39 € | 838 784,47 € |
| Année 10 | 25 435,41 € | 34 743,03 € | 813 349,06 € |
| Année 11 | 26 524,52 € | 33 653,92 € | 786 824,54 € |
| Année 12 | 27 660,23 € | 32 518,21 € | 759 164,31 € |
| Année 13 | 28 844,60 € | 31 333,84 € | 730 319,71 € |
| Année 14 | 30 079,67 € | 30 098,77 € | 700 240,04 € |
| Année 15 | 31 367,63 € | 28 810,81 € | 668 872,41 € |
| Année 16 | 32 710,73 € | 27 467,71 € | 636 161,68 € |
| Année 17 | 34 111,32 € | 26 067,12 € | 602 050,36 € |
| Année 18 | 35 571,89 € | 24 606,55 € | 566 478,47 € |
| Année 19 | 37 095,02 € | 23 083,42 € | 529 383,45 € |
| Année 20 | 38 683,37 € | 21 495,07 € | 490 700,08 € |
| Année 21 | 40 339,69 € | 19 838,75 € | 450 360,39 € |
| Année 22 | 42 066,95 € | 18 111,49 € | 408 293,44 € |
| Année 23 | 43 868,19 € | 16 310,25 € | 364 425,25 € |
| Année 24 | 45 746,52 € | 14 431,92 € | 318 678,73 € |
| Année 25 | 47 705,29 € | 12 473,15 € | 270 973,44 € |
| Année 26 | 49 747,95 € | 10 430,49 € | 221 225,49 € |
| Année 27 | 51 878,05 € | 8 300,39 € | 169 347,44 € |
| Année 28 | 54 099,38 € | 6 079,06 € | 115 248,06 € |
| Année 29 | 56 415,79 € | 3 762,65 € | 58 832,27 € |
| Année 30 | 58 832,27 € | 1 347,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 025 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 306 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 102 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.