Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 075 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 259,38 € | 5 259,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 938 € / mois | 15 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 040 € | 1 161 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 888 € | 1 102 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 075 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 290,98 € | 44 821,58 € | 1 057 209,02 € |
| Année 2 | 19 074,19 € | 44 038,37 € | 1 038 134,83 € |
| Année 3 | 19 890,90 € | 43 221,66 € | 1 018 243,93 € |
| Année 4 | 20 742,61 € | 42 369,95 € | 997 501,32 € |
| Année 5 | 21 630,73 € | 41 481,83 € | 975 870,59 € |
| Année 6 | 22 556,92 € | 40 555,64 € | 953 313,67 € |
| Année 7 | 23 522,77 € | 39 589,79 € | 929 790,90 € |
| Année 8 | 24 529,97 € | 38 582,59 € | 905 260,93 € |
| Année 9 | 25 580,30 € | 37 532,26 € | 879 680,63 € |
| Année 10 | 26 675,58 € | 36 436,98 € | 853 005,05 € |
| Année 11 | 27 817,77 € | 35 294,79 € | 825 187,28 € |
| Année 12 | 29 008,88 € | 34 103,68 € | 796 178,40 € |
| Année 13 | 30 251,01 € | 32 861,55 € | 765 927,39 € |
| Année 14 | 31 546,28 € | 31 566,28 € | 734 381,11 € |
| Année 15 | 32 897,03 € | 30 215,53 € | 701 484,08 € |
| Année 16 | 34 305,60 € | 28 806,96 € | 667 178,48 € |
| Année 17 | 35 774,51 € | 27 338,05 € | 631 403,97 € |
| Année 18 | 37 306,31 € | 25 806,25 € | 594 097,66 € |
| Année 19 | 38 903,69 € | 24 208,87 € | 555 193,97 € |
| Année 20 | 40 569,46 € | 22 543,10 € | 514 624,51 € |
| Année 21 | 42 306,55 € | 20 806,01 € | 472 317,96 € |
| Année 22 | 44 118,05 € | 18 994,51 € | 428 199,91 € |
| Année 23 | 46 007,10 € | 17 105,46 € | 382 192,81 € |
| Année 24 | 47 977,05 € | 15 135,51 € | 334 215,76 € |
| Année 25 | 50 031,32 € | 13 081,24 € | 284 184,44 € |
| Année 26 | 52 173,53 € | 10 939,03 € | 232 010,91 € |
| Année 27 | 54 407,51 € | 8 705,05 € | 177 603,40 € |
| Année 28 | 56 737,15 € | 6 375,41 € | 120 866,25 € |
| Année 29 | 59 166,51 € | 3 946,05 € | 61 699,74 € |
| Année 30 | 61 699,74 € | 1 412,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 075 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 027 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 906 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.