Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 075 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 529,48 € | 5 529,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 756 € / mois | 15 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 040 € | 1 161 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 888 € | 1 102 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 075 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 106 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 533 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 075 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 474,47 € | 39 879,29 € | 1 049 025,53 € |
| Année 2 | 27 484,52 € | 38 869,24 € | 1 021 541,01 € |
| Année 3 | 28 533,06 € | 37 820,70 € | 993 007,95 € |
| Année 4 | 29 621,65 € | 36 732,11 € | 963 386,30 € |
| Année 5 | 30 751,75 € | 35 602,01 € | 932 634,55 € |
| Année 6 | 31 924,97 € | 34 428,79 € | 900 709,58 € |
| Année 7 | 33 142,95 € | 33 210,81 € | 867 566,63 € |
| Année 8 | 34 407,40 € | 31 946,36 € | 833 159,23 € |
| Année 9 | 35 720,07 € | 30 633,69 € | 797 439,16 € |
| Année 10 | 37 082,84 € | 29 270,92 € | 760 356,32 € |
| Année 11 | 38 497,62 € | 27 856,14 € | 721 858,70 € |
| Année 12 | 39 966,31 € | 26 387,45 € | 681 892,39 € |
| Année 13 | 41 491,11 € | 24 862,65 € | 640 401,28 € |
| Année 14 | 43 074,05 € | 23 279,71 € | 597 327,23 € |
| Année 15 | 44 717,37 € | 21 636,39 € | 552 609,86 € |
| Année 16 | 46 423,39 € | 19 930,37 € | 506 186,47 € |
| Année 17 | 48 194,51 € | 18 159,25 € | 457 991,96 € |
| Année 18 | 50 033,19 € | 16 320,57 € | 407 958,77 € |
| Année 19 | 51 942,02 € | 14 411,74 € | 356 016,75 € |
| Année 20 | 53 923,68 € | 12 430,08 € | 302 093,07 € |
| Année 21 | 55 980,95 € | 10 372,81 € | 246 112,12 € |
| Année 22 | 58 116,69 € | 8 237,07 € | 187 995,43 € |
| Année 23 | 60 333,90 € | 6 019,86 € | 127 661,53 € |
| Année 24 | 62 635,72 € | 3 718,04 € | 65 025,81 € |
| Année 25 | 65 025,81 € | 1 328,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 075 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 906 € pour cette enveloppe de financement.