Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 175 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 043,61 € | 6 043,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 314 € / mois | 17 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 040 € | 1 269 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 388 € | 1 204 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 175 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 28 936,04 € | 43 587,28 € | 1 146 563,96 € |
| Année 2 | 30 040,00 € | 42 483,32 € | 1 116 523,96 € |
| Année 3 | 31 186,06 € | 41 337,26 € | 1 085 337,90 € |
| Année 4 | 32 375,86 € | 40 147,46 € | 1 052 962,04 € |
| Année 5 | 33 611,03 € | 38 912,29 € | 1 019 351,01 € |
| Année 6 | 34 893,35 € | 37 629,97 € | 984 457,66 € |
| Année 7 | 36 224,55 € | 36 298,77 € | 948 233,11 € |
| Année 8 | 37 606,57 € | 34 916,75 € | 910 626,54 € |
| Année 9 | 39 041,31 € | 33 482,01 € | 871 585,23 € |
| Année 10 | 40 530,78 € | 31 992,54 € | 831 054,45 € |
| Année 11 | 42 077,10 € | 30 446,22 € | 788 977,35 € |
| Année 12 | 43 682,38 € | 28 840,94 € | 745 294,97 € |
| Année 13 | 45 348,94 € | 27 174,38 € | 699 946,03 € |
| Année 14 | 47 079,05 € | 25 444,27 € | 652 866,98 € |
| Année 15 | 48 875,17 € | 23 648,15 € | 603 991,81 € |
| Année 16 | 50 739,82 € | 21 783,50 € | 553 251,99 € |
| Année 17 | 52 675,60 € | 19 847,72 € | 500 576,39 € |
| Année 18 | 54 685,25 € | 17 838,07 € | 445 891,14 € |
| Année 19 | 56 771,56 € | 15 751,76 € | 389 119,58 € |
| Année 20 | 58 937,48 € | 13 585,84 € | 330 182,10 € |
| Année 21 | 61 186,00 € | 11 337,32 € | 268 996,10 € |
| Année 22 | 63 520,35 € | 9 002,97 € | 205 475,75 € |
| Année 23 | 65 943,73 € | 6 579,59 € | 139 532,02 € |
| Année 24 | 68 459,55 € | 4 063,77 € | 71 072,47 € |
| Année 25 | 71 072,47 € | 1 451,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 175 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 94 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 388 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 267 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.