Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 175 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 449,70 € | 8 449,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 605 € / mois | 24 142 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 040 € | 1 269 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 388 € | 1 204 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 175 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 033 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 175 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 296,48 € | 41 099,92 € | 1 115 203,52 € |
| Année 2 | 62 490,88 € | 38 905,52 € | 1 052 712,64 € |
| Année 3 | 64 765,14 € | 36 631,26 € | 987 947,50 € |
| Année 4 | 67 122,13 € | 34 274,27 € | 920 825,37 € |
| Année 5 | 69 564,92 € | 31 831,48 € | 851 260,45 € |
| Année 6 | 72 096,63 € | 29 299,77 € | 779 163,82 € |
| Année 7 | 74 720,47 € | 26 675,93 € | 704 443,35 € |
| Année 8 | 77 439,78 € | 23 956,62 € | 627 003,57 € |
| Année 9 | 80 258,07 € | 21 138,33 € | 546 745,50 € |
| Année 10 | 83 178,93 € | 18 217,47 € | 463 566,57 € |
| Année 11 | 86 206,08 € | 15 190,32 € | 377 360,49 € |
| Année 12 | 89 343,41 € | 12 052,99 € | 288 017,08 € |
| Année 13 | 92 594,91 € | 8 801,49 € | 195 422,17 € |
| Année 14 | 95 964,75 € | 5 431,65 € | 99 457,42 € |
| Année 15 | 99 457,42 € | 1 939,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 175 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 142 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.