Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 125 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 090,29 € | 8 090,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 516 € / mois | 23 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 040 € | 1 215 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 138 € | 1 153 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 125 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 731,75 € | 39 351,73 € | 1 067 768,25 € |
| Année 2 | 59 832,78 € | 37 250,70 € | 1 007 935,47 € |
| Année 3 | 62 010,31 € | 35 073,17 € | 945 925,16 € |
| Année 4 | 64 267,08 € | 32 816,40 € | 881 658,08 € |
| Année 5 | 66 605,96 € | 30 477,52 € | 815 052,12 € |
| Année 6 | 69 029,96 € | 28 053,52 € | 746 022,16 € |
| Année 7 | 71 542,20 € | 25 541,28 € | 674 479,96 € |
| Année 8 | 74 145,84 € | 22 937,64 € | 600 334,12 € |
| Année 9 | 76 844,28 € | 20 239,20 € | 523 489,84 € |
| Année 10 | 79 640,89 € | 17 442,59 € | 443 848,95 € |
| Année 11 | 82 539,27 € | 14 544,21 € | 361 309,68 € |
| Année 12 | 85 543,15 € | 11 540,33 € | 275 766,53 € |
| Année 13 | 88 656,35 € | 8 427,13 € | 187 110,18 € |
| Année 14 | 91 882,85 € | 5 200,63 € | 95 227,33 € |
| Année 15 | 95 227,33 € | 1 856,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 125 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.