Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 125 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 503,89 € | 5 503,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 678 € / mois | 15 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 040 € | 1 215 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 138 € | 1 153 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 125 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 706 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 125 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 141,36 € | 46 905,32 € | 1 106 358,64 € |
| Année 2 | 19 960,96 € | 46 085,72 € | 1 086 397,68 € |
| Année 3 | 20 815,64 € | 45 231,04 € | 1 065 582,04 € |
| Année 4 | 21 706,91 € | 44 339,77 € | 1 043 875,13 € |
| Année 5 | 22 636,39 € | 43 410,29 € | 1 021 238,74 € |
| Année 6 | 23 605,62 € | 42 441,06 € | 997 633,12 € |
| Année 7 | 24 616,35 € | 41 430,33 € | 973 016,77 € |
| Année 8 | 25 670,39 € | 40 376,29 € | 947 346,38 € |
| Année 9 | 26 769,53 € | 39 277,15 € | 920 576,85 € |
| Année 10 | 27 915,76 € | 38 130,92 € | 892 661,09 € |
| Année 11 | 29 111,07 € | 36 935,61 € | 863 550,02 € |
| Année 12 | 30 357,53 € | 35 689,15 € | 833 192,49 € |
| Année 13 | 31 657,39 € | 34 389,29 € | 801 535,10 € |
| Année 14 | 33 012,90 € | 33 033,78 € | 768 522,20 € |
| Année 15 | 34 426,44 € | 31 620,24 € | 734 095,76 € |
| Année 16 | 35 900,51 € | 30 146,17 € | 698 195,25 € |
| Année 17 | 37 437,71 € | 28 608,97 € | 660 757,54 € |
| Année 18 | 39 040,71 € | 27 005,97 € | 621 716,83 € |
| Année 19 | 40 712,37 € | 25 334,31 € | 581 004,46 € |
| Année 20 | 42 455,57 € | 23 591,11 € | 538 548,89 € |
| Année 21 | 44 273,46 € | 21 773,22 € | 494 275,43 € |
| Année 22 | 46 169,13 € | 19 877,55 € | 448 106,30 € |
| Année 23 | 48 146,01 € | 17 900,67 € | 399 960,29 € |
| Année 24 | 50 207,52 € | 15 839,16 € | 349 752,77 € |
| Année 25 | 52 357,33 € | 13 689,35 € | 297 395,44 € |
| Année 26 | 54 599,14 € | 11 447,54 € | 242 796,30 € |
| Année 27 | 56 936,97 € | 9 109,71 € | 185 859,33 € |
| Année 28 | 59 374,90 € | 6 671,78 € | 126 484,43 € |
| Année 29 | 61 917,20 € | 4 129,48 € | 64 567,23 € |
| Année 30 | 64 567,23 € | 1 478,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 125 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 506 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.